Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса
В статье рассмотрены вопросы совершенствования кредитной и депозитной политики банков в контексте преодоления кризиса в банковском секторе. Сформулированы предпосылки использования комбинированных депозитных продуктов, обоснованы практические подходы к совершенствованию операционной деятельности ком...
Збережено в:
| Опубліковано в: : | Економічний вісник Донбасу |
|---|---|
| Дата: | 2016 |
| Автор: | |
| Формат: | Стаття |
| Мова: | Russian |
| Опубліковано: |
Інститут економіки промисловості НАН України
2016
|
| Теми: | |
| Онлайн доступ: | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/107701 |
| Теги: |
Додати тег
Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
|
| Назва журналу: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Цитувати: | Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса / А.Ю. Попова // Економічний вісник Донбасу. — 2016. — № 2 (44). — С. 100-104. — Бібліогр.: 16 назв. — рос. |
Репозитарії
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| id |
nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-107701 |
|---|---|
| record_format |
dspace |
| spelling |
Попова, А.Ю. 2016-10-24T14:58:42Z 2016-10-24T14:58:42Z 2016 Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса / А.Ю. Попова // Економічний вісник Донбасу. — 2016. — № 2 (44). — С. 100-104. — Бібліогр.: 16 назв. — рос. 1817-3772 https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/107701 336.717:338.124.4 В статье рассмотрены вопросы совершенствования кредитной и депозитной политики банков в контексте преодоления кризиса в банковском секторе. Сформулированы предпосылки использования комбинированных депозитных продуктов, обоснованы практические подходы к совершенствованию операционной деятельности коммерческих банков в существующих условиях. Предложено, в частности, использование комбинированных депозитных продуктов и управление остатками на счетах клиентов путем регулирования процентной ставки (на примере АКБ «Укрсоцбанк»). У статті розглянуто питання вдосконалення кредитної і депозитної політики банків у контексті подолання кризи в банківському секторі. Сформульовано передумови використання комбінованих депозитних продуктів, обґрунтовано практичні підходи до вдосконалення операційної діяльності комерційних банків в існуючих умовах. Запропоновано, зокрема, використання комбінованих депозитних продуктів і керування залишками на рахунках клієнтів шляхом регулювання процентної ставки (на прикладі АКБ «Укрсоцбанк»). The article deals with the issues of improving the credit and deposit policy banks in the context of the crisis in the banking sector. Formulated using combined conditions of deposit products, grounded practical approaches to improve the operations of commercial banks in the current circumstances. It is proposed , in particular, the use of combined deposit products and residues management of customer accounts by adjusting the interest rate (for example, «Ukrsotsbank»). ru Інститут економіки промисловості НАН України Економічний вісник Донбасу Фінанси Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса Удосконалення операційної діяльності комерційного банку в умовах кризи Improving operating activities of commercial banks in crisis Article published earlier |
| institution |
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| collection |
DSpace DC |
| title |
Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса |
| spellingShingle |
Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса Попова, А.Ю. Фінанси |
| title_short |
Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса |
| title_full |
Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса |
| title_fullStr |
Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса |
| title_full_unstemmed |
Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса |
| title_sort |
совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса |
| author |
Попова, А.Ю. |
| author_facet |
Попова, А.Ю. |
| topic |
Фінанси |
| topic_facet |
Фінанси |
| publishDate |
2016 |
| language |
Russian |
| container_title |
Економічний вісник Донбасу |
| publisher |
Інститут економіки промисловості НАН України |
| format |
Article |
| title_alt |
Удосконалення операційної діяльності комерційного банку в умовах кризи Improving operating activities of commercial banks in crisis |
| description |
В статье рассмотрены вопросы совершенствования кредитной и депозитной политики банков в контексте преодоления кризиса в банковском секторе. Сформулированы предпосылки использования комбинированных депозитных продуктов, обоснованы практические подходы к совершенствованию операционной деятельности коммерческих банков в существующих условиях. Предложено, в частности, использование комбинированных депозитных продуктов и управление остатками на счетах клиентов путем регулирования процентной ставки (на примере АКБ «Укрсоцбанк»).
У статті розглянуто питання вдосконалення кредитної і депозитної політики банків у контексті подолання кризи в банківському секторі. Сформульовано передумови використання комбінованих депозитних продуктів, обґрунтовано практичні підходи до вдосконалення операційної діяльності комерційних банків в існуючих умовах. Запропоновано, зокрема, використання комбінованих депозитних продуктів і керування залишками на рахунках клієнтів шляхом регулювання процентної ставки (на прикладі АКБ «Укрсоцбанк»).
The article deals with the issues of improving the credit and deposit policy banks in the context of the crisis in the banking sector. Formulated using combined conditions of deposit products, grounded practical approaches to improve the operations of commercial banks in the current circumstances. It is proposed , in particular, the use of combined deposit products and residues management of customer accounts by adjusting the interest rate (for example, «Ukrsotsbank»).
|
| issn |
1817-3772 |
| url |
https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/107701 |
| citation_txt |
Совершенствование операционной деятельности коммерческого банка в условиях кризиса / А.Ю. Попова // Економічний вісник Донбасу. — 2016. — № 2 (44). — С. 100-104. — Бібліогр.: 16 назв. — рос. |
| work_keys_str_mv |
AT popovaaû soveršenstvovanieoperacionnoideâtelʹnostikommerčeskogobankavusloviâhkrizisa AT popovaaû udoskonalennâoperacíinoídíâlʹnostíkomercíinogobankuvumovahkrizi AT popovaaû improvingoperatingactivitiesofcommercialbanksincrisis |
| first_indexed |
2025-11-25T22:42:44Z |
| last_indexed |
2025-11-25T22:42:44Z |
| _version_ |
1850569820310863872 |
| fulltext |
А. Ю. Попова
100
Економічний вісник Донбасу № 2(44), 2016
УДК 336.717:338.124.4
А. Ю. Попова,
кандидат экономических наук,
Краматорский экономико-гуманитарный институт
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА
Постановка проблемы. В сложившейся ситу-
ации важное практическое значение имеет разра-
ботка современных подходов к совершенствованию
операционной деятельности коммерческих банков с
целью повышения эффективности их работы и улуч-
шения структуры активов. Проблема преодоления
кризиса в банковском секторе связана с тем, что в
обществе формируется негативное отношение к
банкам, аккумулирование ими сбережений населе-
ния и институциональных инвесторов затрудняется
из-за снижения доверия. Девальвация национальной
денежной единицы, высокая учетная ставка НБУ,
запрет на досрочное изъятие депозитов приводят к
ухудшению условий работы банковских учрежде-
ний, оттоку ресурсов, банкротству банков. Такие
условия актуализируют необходимость формирова-
ния действенных управленческих решений и меро-
приятий антикризисного управления банковским
сектором экономики на макро- и микроуровнях, со-
вершенствования операционной деятельности.
Анализ последних исследований и публика-
ций показывает, что системным проблемам совер-
шенствования работы банковского сектора и разра-
ботке адекватных целенаправленных мероприятий
по оптимизации банковской системы в условиях
кризиса уделяется большое внимание, в частности,
такими ведущими учеными как В. Мищенко, А. Пет-
рина, Н. Шелудько, А. Шкляр, Б. Луцив, Т. Стечи-
шин, О. Васюренко, В. Подчесова, С. Егоричева,
В. Вовк, А. Тищенко, В. Ходеева [1-7] и другими.
Разрабатываются проблемы гарантирования бан-
ковских вкладов [8], оптимального ценообразования
кредитного и депозитного продуктов [9], повыше-
ния финансовой устойчивости и формирования ме-
ханизма антикризисного управления банков [10-12],
оценки качества банковского сервиса [13].
Вместе с тем, ряд проблем, касающихся совер-
шенствования операционной деятельности коммер-
ческого банка остаются нерешенными.
Цель статьи состоит в обосновании основных
принципов и практических подходов к совершен-
ствованию операционной деятельности коммерче-
ских банков в существующих условиях.
Изложение основного материала исследова-
ния. Операционная деятельность банка представ-
ляет собой совокупность операций по привлечению
и размещению ресурсов: привлечение денежных
средств на депозиты, размещение привлеченных
средств, открытие и ведение банковских счетов фи-
зических и юридических лиц, осуществление рас-
четного и кассового обслуживания физических и
юридических лиц, валютно-обменные операции,
выпуск и размещение ценных бумаг и прочие опера-
ции с ценными бумагами, а также операции с финан-
совой арендой. В научной и учебной литературе су-
ществует понятие банковской политики, применя-
емое как к отдельным аспектам работы финансово-
кредитного учреждения, так и в целом к регулиро-
ванию его операционной деятельности.
Как известно, политика – это образ действий
какого-либо субъекта (в нашем случае банка),
направленных на достижение определенных целей.
Банковская политика обычно затрагивает основные
функции: кредитование, инвестиции в ценные бу-
маги и дочерние компании, расходы на финансиро-
вание капитальных вложений, персонал, внутрен-
ний контроль и финансовое управление. Основным
источником ресурсов для украинских банков явля-
ются депозиты (около 80%), а львиную долю дохода
(в среднем 70-90%) составляет доход от активных
кредитных операций [14, 15]. Поэтому рассмотрим
направления совершенствования операционной де-
ятельности в разрезе этих двух аспектов.
Депозитная процентная политика представляет
собой комплекс мер, направленных на мобилизацию
банками денежных средств юридических и физиче-
ских лиц, а также средств госбюджета в форме вкла-
дов (депозитов) с целью их последующего взаимо-
выгодного использования. В состав субъектов депо-
зитной политики коммерческого банка включены
клиенты банка, коммерческие банки и государ-
ственные учреждения. К объектам депозитной поли-
тики отнесены привлеченные средства банка и до-
полнительные услуги банка (комплексное обслужи-
вание).
Одним из существенных является вопрос о гра-
ницах депозитной политики коммерческого банка,
под которыми понимается определенный допусти-
мый предел аккумулирования банком временно сво-
бодных денежных средств юридических и физиче-
ских лиц в зависимости от спроса и предложения на
рынке депозитов (экономические границы); от воз-
действия нормативов НБУ и лимитов банка (адми-
нистративные границы); от субъектов депозитных
отношений (внешние и внутренние границы); от
срочности депозитных отношений (временные гра-
ницы); от географического принципа (территори-
альные границы); от объемов и структуры привле-
А. Ю. Попова
101
Економічний вісник Донбасу № 2(44), 2016
ченных средств (количественные и качественные
границы).
Кредитная политика включает разработку
научно-обоснованной концепции организации кре-
дитных отношений, постановку задач в области кре-
дитования и проведение практических мер по их
осуществлению. Элементы кредитной политики
находят свое практическое выражение в организа-
ционных формах, т.е. приемах, способах и методах
ее реализации. При формировании кредитной поли-
тики должны учитываться объективные и субъек-
тивные факторы: состояние экономической конъ-
юнктуры, денежно-кредитная политика НБУ, фи-
нансовая политика Правительства Украины, состо-
яние экономики в регионах и отраслях, обслужива-
емых банком, состав клиентов, их потребности в
кредите, наличие банков-конкурентов, величина ка-
питала банка, структура пассивов, возможности и
опыт персонала.
Структура пассивов и стабильность депозитов,
их структура по срокам привлечения оказывают
непосредственное влияние на возможности креди-
тования. Банк должен привлекать средства на сроч-
ные депозиты, которые являются наиболее надеж-
ным кредитным ресурсом. Непосредственную связь
между активами и пассивами банка регламентируют
нормативы ликвидности. При определении кредит-
ной политики соблюдение этих нормативов позво-
ляет следовать золотому банковскому правилу: тре-
бования и обязательства банка должны соответство-
вать друг другу по суммам и срокам.
Одним из важнейших механизмов управления
активами и пассивами банка является управление
ставкой процента. Влияние изменения процентной
ставки на остатки денежных средств клиентов рас-
смотрено на примере АКБ «Укрсоцбанк». Допу-
стим, что все активы 2014 года были преобразованы
только лишь в кредиты, а все пассивы – только в де-
позиты. Коммерческий банк предоставляет кредит
предприятиям, которые нуждаются в средствах, на
сумму 3798190 тыс. грн (сумма активов банка по
балансу). Банк оплачивает расчетные документы
предприятия из ссудного счета. Корреспондентский
счет уменьшается, а кредитная задолженность уве-
личивается на 3798190 тыс. грн. Другими словами,
происходит качественный сдвиг в структуре акти-
вов. А пассивы банка остаются без изменений. В
пассиве банковского баланса учитываются требова-
ния клиентов к банку. Предприятия, которые держат
на счетах 5324088 тыс. грн (по данным банковской
отчетности) могут в любой момент выставить банку
требование об оплате своих расчетных документов
на эту сумму. Если предприятия, получившие кре-
диты, не смогут погасить в установленный срок по-
лученную денежную ссуду, то в АКБ «Укрсоцбанк»
возникает проблема с ликвидностью. Банк не смо-
жет оплатить предъявленные ему расчетные доку-
менты на сумму 5324088 тыс. грн, поскольку он
имеет на своем корреспондентском счете только
1525898 тыс. грн, которые остались после предо-
ставления кредита.
Для обеспечения ликвидности в подобной си-
туации коммерческий банк может предложить кли-
ентам такие условия обслуживания их расчетных
счетов, при которых они не будут предъявлять
банку требования. Одним из таких условий будет
предложение руководства банка или менеджера по
ликвидности о повышении процентной ставки по
остаткам денежных средств клиента на расчетном
счете. Увеличивая такой платеж, коммерческий
банк будет стимулировать клиентов задерживать де-
нежные средства на расчетном счете, хотя предпри-
ятие не может значительно уменьшить свои пла-
тежи, потому что это может иметь негативные по-
следствия для обеспечения его финансовой деятель-
ности.
Чтобы рассчитать, какой процент из поступле-
ний на расчетный счет клиента будет задержи-
ваться, необходимо проанализировать дебетовые
обороты по этому счету. К ним относятся те пере-
числения, которые не будут влиять на оборачива-
емость оборотных средств в установленный срок.
Так, отчисления из прибыли, налоги и другие обяза-
тельные платежи, могут быть выплачены в послед-
ний предельно возможный день, установленный
действующим законодательством и уставом пред-
приятия.
Необходимо выяснить, в какой пропорции
должны находиться обороты и остатки на счете. До-
пустим, что остаток на счете за предыдущий месяц
составляет 8320164 тыс. грн. Менеджер банка пред-
лагает увеличить остаток на счете на 20% (1664032,8
тыс. грн). При этом будет увеличена процентная
ставка по начислению процентов. Необходимо
определить, при какой процентной ставке начисле-
ния на остаток на счете будет оправданным для
банка. Сумма увеличения остатка на счете равно-
ценна вложению денежных средств на депозит. По-
этому расчет платы осуществляется на основе про-
центной ставки, по которой банк принимает депо-
зиты юридических лиц сроком до 30 дней. Рассчи-
тываем стоимость привлеченных ресурсов по фор-
муле:
1 1
1
О П
С Д ,
365 100
×
= ×
×
(1)
где О1 – сумма средств, на которую предусматрива-
ется увеличение остатка;
П1 – процентная ставка по депозиту до 30 дней;
Д – количество дней в периоде, за который
насчитываются проценты (определяется как раз-
ница Д1 и Д2, где Д2 – последний день периода, за
который насчитывается процент, Д1 – первый день
периода, за который насчитывается процент) [16].
А. Ю. Попова
102
Економічний вісник Донбасу № 2(44), 2016
Подставив данные, получим:
1
1664032,8 20
C 30 27353,96
365 100
×= × =
×
тыс. грн.
К этому результату необходимо прибавить
сумму начисленных процентов за предыдущий пе-
риод, рассчитанных по этой же формуле.
2
8320164 1
C 31 7066,44
365 100
×= × =
×
тыс. грн.
Величину значений С1 и С2 определяют рас-
ходы банка (В) при увеличении остатка на счете:
В= 27353,96 + 7066,44 = 34420,4 тыс. грн.
Определим, при каком значении процентной
ставки банк понесет расходы в сумме 34420,4 тыс.
грн.
Для расчета воспользуемся формулой:
1 2
В 365 100
П Д,
О О
× ×= ÷
+
(2)
где В – сумма расходов в случае увеличения остатка
на счете;
О1 – сумма увеличения остатка на счете;
О2 – остаток за предыдущий период;
Д – количество дней в периоде, за который
насчитываются проценты [16].
34420.4 365 100
П 30 4,19
1664032.8 8320164
× ×= ÷ =
+
%.
Таким образом, если предусматривается увели-
чение остатка на счете на 20%, оптимальным для
банка будет начисление кредитных процентов со
ставкой 4,19% годовых.
Взаимосвязь увеличения остатка на счетах и
процентной ставки для АКБ «Укрсоцбанк» пред-
ставлена на рис. 1, из которого видно, что процент-
ная ставка прямо пропорциональная увеличению
остатка на счетах. Коммерческий банк в данной
схеме материально стимулирует клиентов на увели-
чение среднемесячного остатка на счетах, при этом
в составлении соглашения заинтересован не только
банк, но и клиент. Не всегда у предприятия есть воз-
можность исключить из оборота временно свобод-
ные средства на длительный срок для размещения
их на депозите, поскольку в этом случае предпри-
ятие при необходимости не может воспользоваться
средствами из депозитного счета. Разрыв депозит-
ного соглашения будет невыгоден для предприятия,
а увеличение среднего остатка на счете дает возмож-
ность получения дополнительного дохода.
Рис. 1. Взаимосвязь остатка на счете и процентной ставки
[авторская разработка]
В плане совершенствования депозитной поли-
тики интересен опыт российских банков, которые
предлагают, помимо традиционных депозитов, так
называемые инвестиционные депозиты. Понятие
"инвестиционный депозит" трактуется на практике
по-разному, но чаще всего под ним понимаются два
вида депозитов. Первый открывается банком вклад-
чику под повышенный процент при покупке паев
инвестиционных фондов на определенную сумму.
Повышенный процент призван компенсировать мо-
ральные издержки клиента при отсутствии ожида-
емой доходности по этим паям. Доход по второму
А. Ю. Попова
103
Економічний вісник Донбасу № 2(44), 2016
виду депозитов состоит из части, гарантированной
банком (в среднем 5-6% годовых), и негарантиро-
ванной – доходность которой зависит от успешно-
сти вложения банком денежных средств на фондо-
вом рынке. В свою очередь, гарантированная часть
выступает в качестве страховки от падения стоимо-
сти паев.
В любом случае, часть средств на инвестицион-
ном депозите размещается на традиционном вкладе,
а другая часть – инвестируется в различные финан-
совые инструменты, поэтому инновационные депо-
зиты могут быть отнесены в разряд комбинаторных.
Более того, комбинаторная группа инвестирования
в различные финансовые инструменты денежных
средств вкладчиков позволила определить данный
депозит, как комбинированный. Преимуществ дан-
ного вида продуктов несколько: во-первых, они спо-
собствуют минимизации рисков, связанных с ин-
вестированием. В частности банк дает гарантию на
сохранность средств, при этом доходность зависит
от ситуации на фондовом рынке. Во-вторых, ин-
вестор, размещая средства в данный продукт, имеет
возможность получить более высокий доход, чем от
вложения в классический депозит (рис. 2).
Рис. 2. Схема комбинированного депозитного продукта с гарантией возвратности капитала
[авторская разработка]
Принципиальные отличия и преимущества
комбинированных банковских продуктов по сравне-
нию с традиционными депозитными услугами отра-
жены в табл. 1.
Выводы. Вышесказанное позволяет сделать
вывод, что комбинированные депозитные продукты
являются перспективными и выгодными именно в
условиях финансового кризиса.
Совершенствование операционной деятельно-
сти коммерческого банка целесообразно рассматри-
вать не только в разрезе отдельных видов активных
и пассивных операций, но и в более укрупненном
масштабе – в плане совершенствования кредитной и
депозитной политики банка. В данной статье пред-
ложено, в частности, использование комбинирован-
ных депозитных продуктов и управление остатками
на счетах клиентов путем регулирования процент-
ной ставки (на примере АКБ «Укрсоцбанк»).
Таблица 1
Специфика комбинированных банковских
продуктов в сравнении с депозитными
операциями [авторская разработка]
Форма
привлечения
средств
Депозиты
Комбинирован-
ные банковские
продукты
Наличие ин-
струментов
Традицион-
ные (облига-
ции и депо-
зиты) (+; -)
Традиционные +
производные
(опционы, фью-
черсы, свопы) (+)
Степень до-
ходности
Ограничена
(-)
Высокая (+)
Риск потери
дохода
Присутствует
в определен-
ных пределах
(+;-)
Отсутствует
(стопроцентный
возврат суммы
вложений) (+)
100% капи-
тала
Меньшая часть
(10%)
Большая часть
(90%)
Гарантированный
возврат 100%
капитала
Дополнительный
доход, генерированный
опционами
(потенциально
неограниченный)
Размещение на депозит
А. Ю. Попова
104
Економічний вісник Донбасу № 2(44), 2016
Литература
1. Міщенко В. Міжнародний досвід реструкту-
ризації банківської системи за участі держави /
В. Міщенко, А. Петріна // Вісник Національного ба-
нку України. – 2011. – №4. – С. 12-17. 2. Шелудько
Н.М. Фінансові кризи на ринках, що розвиваються:
теоретичні й емпіричні аспекти аналізу / Н.М. Ше-
лудько, А.І. Шкляр // Фінанси України. – 2009. –
№2. – С. 3-21. 3. Луців Б.Л. Інвестиційний потен-
ціал банківської системи України / Б.Л. Луців, Т.Б.
Стечишин // Фінанси України. – 2009. – №9. – С. 67-
77. 4. Васюренко О. Ціна кредитних ресурсів як
ключова складова системи управління кредитним
ризиком / О. Васюренко, В. Подчесова // Банківська
справа. – 2008. – №1. – С.28-34. 5. Єгоричева С. Ме-
тодологічні засади організації інноваційного про-
цесу в комерційних банках / С. Єгоричева // Вісник
Національного банку України. – 2011. – №1. – С.53-
57. 6. Вовк В. Особливості формування конкурент-
ної стратегії банку на ринку банківських послуг /
В. Вовк // Вісник Національного банку України. –
2011. – №9. – С.20-26. 7. Тищенко А.Н. Оценка эф-
фективности кредитной политики банков / А.Н. Ти-
щенко, В.В. Ходеева // Бизнес Информ. – 2010. –
№6. – С.62-64. 8. 8. Чеховський Д.Б. Функціона-
льне призначення і принципи функціонування меха-
нізму гарантування банківських вкладів / Д.Б. Че-
ховський // Вісник Національного банку України. –
2014. – № 2. – С. 182-186. 9. Дрозд А.О. Оптимальне
ціноутворення кредитного та депозитного продуктів
комерційного банку / А.О. Дрозд // Бізнес Інформ. –
2015. – № 5. – С. 100-108. 10. Arping S. Bank Com-
petition, Loan Pricing, and Financial Stability / S. Arp-
ing. – 2013 [Electronic resource]. – Mode of access:
http://ssrn.com/abstract=2306513. 11. Долінський
Л.Б. Оцінювання фінансової стійкості банківських
установ в аспекті надійності депозитних вкладів /
Л.Б. Долінський, Д.О. Пєршин // Бізнес Інформ. –
2015. – №5. – С. 233-239. 12. Жовтанецька Я.В. Ме-
ханізм антикризового управління діяльністю банків
/ Я.В. Жовтанецька // Бізнес Інформ. – 2015. – №6. –
С. 187-192. 13. Синявська О.О. Концепція оціню-
вання якості сервісу банківських установ / О.О. Си-
нявська // Бізнес Інформ. – 2015. – №7. – С.103-107.
14. Сайт НБУ [Електронний ресурс]. – Режим до-
ступу до ресурсу: http://www.bank.gov.ua/. 15. Асо-
ціація банків України: Показники діяльності банків
[Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://aub.
org.ua/. 16. Банковские риски: учеб. пособие / Под
ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – М.: КНО-
РУС, 2007. – 232 с.
Попова Г. Ю. Удосконалення операційної ді-
яльності комерційного банку в умовах кризи
У статті розглянуто питання вдосконалення
кредитної і депозитної політики банків у контексті
подолання кризи в банківському секторі. Сформу-
льовано передумови використання комбінованих
депозитних продуктів, обґрунтовано практичні під-
ходи до вдосконалення операційної діяльності коме-
рційних банків в існуючих умовах. Запропоновано,
зокрема, використання комбінованих депозитних
продуктів і керування залишками на рахунках кліє-
нтів шляхом регулювання процентної ставки (на
прикладі АКБ «Укрсоцбанк»).
Ключові слова: операційна діяльність, кредитна
та депозитна політика, комбінований депозитний
продукт, процентна ставка, комерційний банк, ра-
хунки клієнтів.
Попова А. Ю. Совершенствование операци-
онной деятельности коммерческого банка в усло-
виях кризиса
В статье рассмотрены вопросы совершенство-
вания кредитной и депозитной политики банков в
контексте преодоления кризиса в банковском сек-
торе. Сформулированы предпосылки использования
комбинированных депозитных продуктов, обосно-
ваны практические подходы к совершенствованию
операционной деятельности коммерческих банков в
существующих условиях. Предложено, в частности,
использование комбинированных депозитных про-
дуктов и управление остатками на счетах клиентов
путем регулирования процентной ставки (на при-
мере АКБ «Укрсоцбанк»).
Ключевые слова: операционная деятельность,
кредитная и депозитная политика, комбинирован-
ный депозитный продукт, процентная ставка, ком-
мерческий банк, счета клиентов.
Popova A. Improving operating activities of
commercial banks in crisis
The article deals with the issues of improving the
credit and deposit policy banks in the context of the cri-
sis in the banking sector. Formulated using combined
conditions of deposit products, grounded practical ap-
proaches to improve the operations of commercial banks
in the current circumstances. It is proposed , in particular
, the use of combined deposit products and residues
management of customer accounts by adjusting the in-
terest rate (for example, «Ukrsotsbank»).
Keywords: operating activities, credit and deposit
policy, combined deposit product, interest rate, bank,
customer accounts.
Стаття надійшла до редакції 03.06.2016
Прийнято до друку 22.06.2016
|