Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине
Рассмотрены основные проблемы ипотечного кредитования, проведены маркетинговые исследования условий жилищного кредитования. На основе проведённого анализа выявлены тенденции развития рынка ипотечного кредитования. Розглянуті основні проблеми іпотечного кредитування, проведені маркетингові дослідженн...
Збережено в:
| Опубліковано в: : | Культура народов Причерноморья |
|---|---|
| Дата: | 2007 |
| Автор: | |
| Формат: | Стаття |
| Мова: | Російська |
| Опубліковано: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2007
|
| Теми: | |
| Онлайн доступ: | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/33467 |
| Теги: |
Додати тег
Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
|
| Назва журналу: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Цитувати: | Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине / Е.А. Нечепуренко // Культура народов Причерноморья. — 2007. — № 97. — С. 75-76. — Бібліогр.: 7 назв. — рос. |
Репозитарії
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| _version_ | 1859648169249341440 |
|---|---|
| author | Нечепуренко, Е.А. |
| author_facet | Нечепуренко, Е.А. |
| citation_txt | Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине / Е.А. Нечепуренко // Культура народов Причерноморья. — 2007. — № 97. — С. 75-76. — Бібліогр.: 7 назв. — рос. |
| collection | DSpace DC |
| container_title | Культура народов Причерноморья |
| description | Рассмотрены основные проблемы ипотечного кредитования, проведены маркетинговые исследования условий жилищного кредитования. На основе проведённого анализа выявлены тенденции развития рынка ипотечного кредитования.
Розглянуті основні проблеми іпотечного кредитування, проведені маркетингові дослідження умов житлового кредитування. На основі проведеного аналізу виявлені тенденції розвитку ринку іпотечного кредитування.
The basic problems of the mortgage crediting are considered, marketing researches of terms of the housing crediting are conducted. On the basis of the conducted analysis progress of market of the mortgage crediting trends are exposed.
|
| first_indexed | 2025-12-07T13:30:39Z |
| format | Article |
| fulltext |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
75
Нечепуренко Е.А.
ИЗМЕНЕНИЯ И ДАЛЬНЕЙШИЕ ПРОГНОЗЫ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В УКРАИНЕ
В настоящее время в Украине увеличивается число иностранных банков, конкурирующих с банками
Украины. Это приводит к небольшому снижению валютных процентных ставок (на 0,5–1%) и такого же
или чуть более высокого падения ставок в гривне.
Отсутствие у банков долгосрочных депозитных программ (от 3 до 7 лет) значительно увеличивает их
финансовые риски при долгосрочном кредитовании и не допускает существенного снижения процентных
ставок. При наличии продолжающегося и прогнозируемого роста цен на жилую недвижимость возможно
увеличение большинством банков соотношения «кредит – залог» до 90100%. В этом случае кредиторы мо-
гут потребовать от заемщиков оформления дополнительных видов страхования.
Согласно статистике, приведенной Украинской национальной ипотечной ассоциацией, до 85% всех
ипотечных кредитов выдается именно в иностранной валюте (в основном в долларах США и евро) и только
около 15% – в национальной; при этом «львиная» доля гривневых ипотечных кредитов оформляется не в
столице, а в регионах. Явное предпочтение, которое отдается валютным кредитам, объясняется довольно
просто: они существенно дешевле для заемщиков.
Результаты исследования условий жилищного кредитования таких 18 столичных банков, как Приват-
Банк, Укрсоцбанк, УкрСиббанк, Райффайзен Банк Аваль, ОТР Банк, Финансы и кредит, Проминвестбанк,
Надра, Кредитпромбанк, Кредобанк, Форум, Укргазбанк, Правэкс–Банк, Международный ипотечный банк,
Укргазбанк, ТАС–Комерцбанк, ПУМБ и Индекс–Банк, показали, что средние процентные ставки по ипо-
течным кредитам находятся на следующем уровне:
ü по кредитам в национальной валюте:
- номинальная ставка – 16,6 %;
- эффективная – 18,2%.
ü по кредитам в долларах США:
- номинальная ставка – 12 %
- эффективная ставка – 13,4%
Напомним, что эффективная ставка учитывает не только процентные, но и комиссионные расхо-
ды, которые платит заемщик по жилищной ссуде.
В начале этого года лишь несколько банков решили изменить свою процентную политику по жилищ-
ному кредитованию, причем изменения носили абсолютно противоположный характер.
Так, Райффайзен Банк Аваль улучшил условия кредитования, снизив, процентные ставки на 1% по кре-
дитам в национальной валюте и 0,5% по валютным займам. Однако, стоит отметить, что улучшенные усло-
вия кредитования находятся достаточно далеко от ипотечных предложений банка, зафиксированных в на-
чале осени прошлого года, когда австрийский банк на несколько процентных пунктов повысил ставки по
жилищным ссудам в обоих валютах. На снижение ставок также отважился Международный ипотечный
банк, который снизил на 1% ставки по валютным кредитам. Однако, столь редкие для рынка позитивные
тенденции «испортил» другой иностранец – УкрСиббанк, который, видимо, решил поумерить пыл потен-
циальных заемщиков, и повысил ставки по жилищным кредитам на 1% в гривне, и 1,5% в долларах США.
Такое повышение ставок одного из лидеров рынка компенсировало снижение ставок других игроков и ос-
тавило средние ставки на уровне декабря прошлого года.
В тоже время, в ходе исследования было отмечено снижение размера первоначального взноса по ипо-
течным займам на 10% сразу в нескольких финансовых учреждениях. По мнению экспертов, такое поведе-
ние банков вполне логично. Процентная ставка важный, но не единственный параметр ипотечного кредита,
который влияет на решение заемщика оформлять ссуду в конкретном банке. Не менее существенными яв-
ляются также срок кредита и размер первоначального взноса. Поэтому, если банк временно не может улуч-
шить ценовые условия кредитования, он всегда может привлекать новых клиентов путем улучшения других
параметров ипотечных займов.
В данный момент основная проблема, с которой приходится сталкиваться потенциальным потребите-
лям ипотечных кредитов, – это трудности с накоплением денежных средств, достаточных для оплаты пер-
вичного взноса за приобретаемую квартиру и покрытия расходов, связанных с покупкой и оформлением
кредита. Существенный рост цен на жилую недвижимость, имевший место в последние полтора два года, а
также грядущее повышение коммунальных платежей при практически неизменной зарплате значительно
увеличили сумму денежных средств, которые потенциальный заемщик должен иметь в наличии на момент
проведения сделки. Большинство банков требует предварительной оплаты на уровне 1520% от стоимости
покупаемого жилья, что при текущих ценах на недвижимость составляет довольно внушительную сумму.
Плюс покупатель должен покрыть все расходы, связанные с покупкой и оформлением кредита. Это – еще 6-
7 дополнительных процентов. Далеко не каждый украинец, даже с помощью родных и близких, может со-
брать необходимую сумму.
Таким образом, дисбаланс между темпами увеличения цен на жилье, высокой стоимостью кредитов и
ростом реальных доходов населения является основным фактором, влияющим на способность потенциаль-
ных заемщиков приобрести жилье в кредит.
Также должно быть уделено особое внимание развитию ипотечных программ, отражающих реалии со-
временного рынка. Риэлторы утверждают, что сегодня порядка 60% сделок на рынке осуществляются по
Нечепуренко Е.А.
ИЗМЕНЕНИЯ И ДАЛЬНЕЙШИЕ ПРОГНОЗЫ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В УКРАИНЕ
76
схеме «продажа одной недвижимости – одновременное приобретение другой». Поэтому необходимо вне-
дрять программы, дающие клиентам возможность использовать имеющуюся у них недвижимость для при-
обретения новой.
Например, некоторые банки разработали программу, которая позволяет владельцам жилья приобрести
новую недвижимость без уплаты первоначального взноса. Такие заемщики могут также получить деньги на
оплату всех расходов, связанных с покупкой и оформлением кредита. Я думаю, что украинские банки
должны осуществлять шаги по насыщению рынка ипотечными продуктами, которые бы наиболее полно
соответствовали текущим потребностям клиентов. Банкам необходимо предлагать населению наиболее ши-
рокий диапазон ипотечных программ, которые в свою очередь были бы оценены как лучшие и наиболее
полно отвечающие реальностям отечественного рынка.
В последнее время банки активно пересматривали не только размеры своих комиссионных, но и
требования к заемщикам. Поводов было немало: серьезно возросло количество случаев мошенничества при
оформлении такого рода кредитов. На протяжении последних месяцев правоохранительные органы
достаточно часто заводили уголовные дела за обман банков, причем случаи мошенничества фиксировались
едва ли ни по всей стране. Кроме того, достаточно уверенно увеличивалось количество невозвратов на
ипотечном рынке – в среднем на 5–10%по рынку.
Банкиры очень скрупулезно проверяют своих заемщиков. Это сегодня поясняют переходом на
международные стандарты кредитования, чтобы в 2007–2008 гг. начать перепродажу ипотечных кредитов
зарубежным коллегам. Таким образом финансисты проверяют и малые, и средние предприятия,
оформляющие займы в рамках спецпрограмм по обслуживанию МСП. Основные требования к заемщику в
рамках таких программ – это предоставление доказательств его устойчивого финансового состояния. Кроме
того, предприятию необходимо подтвердить, что он эффективно использует кредит и впоследствии сможет
не только его погасить, но и получить дополнительную прибыль. Еще одно обязательное требование –
наличие ликвидного обеспечения по займу.
Несмотря на свою требовательность, банкиры рассчитывают на весьма серьезный прирост объемов
ипотеки в настоящем году. Согласно предварительным прогнозам в 2007 г. финучреждения должны выдать
на 45–50% больше кредитов на покупку недвижимости, чем в нынешнем. Ожидается, что, как и прежде, в
кредитном секторе будет лидировать вторичный рынок. Банки все еще с небольшой охотой кредитуют
покупку жилья в новостройках.
Еще один момент, который вполне может отразиться на условиях кредитования, – это непредсказуемая
политическая ситуация в стране. Она оказывает деструктивное влияние на все отрасли экономики, а это, в
свою очередь, влечет за собой снижение уровня благосостояния населения. Самое главное, чтобы в стране
была стабильность. Тогда появятся уверенность и прогнозируемость, улучшится благосостояние населения,
и расширятся возможности скорейшего улучшения жилищных условий для каждого из нас.
Источники и литература
1. Закон Украины «про ипотеку»;
2. Положение АБ «Киевская Русь» «Про кредитование физических лиц»;
3. «Всё о бухгалтерском учёте», всеукраинская профессиональная бухгалтерская газета № 39 (1193) 18
апреля 2006 г.;
4. Журнал «Финансы и кредит», 19 июля (221)– 2006 г. ;
5. http://www.ipoteka.net.ua;
6. http://www.bankdelo.ru;
7. http://www.financepress.ru
Новиков А.В.
ДЕНЕЖНО-РЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА УКРАИНЫ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
Денежно-редитная политика – это комплекс взаимосвязанных, скоординированных на достижение
предварительно определенных социально-кономических целей, мероприятий по регулированию денежного
рынка, которые осуществляет государство через центральный банк страны. В таком определении сущность
денежно–кредитной политики связывается с определенными общественными целями, с определенным мо-
нетарным механизмом их достижения (регулирование денежного рынка), с конкретной институционной
структурой, ответственной за ее проведение. Каждый из этих атрибутов конкретизируется в законодатель-
ных и нормативных актах государства.
Связывание денежно-редитной политики с регулированием денежного рынка означает признание влия-
ния ее не только на предложение денег, как это часто допускается в литературе, но и на спрос на деньги. И
хотя механизм регулятивного влияния на денежный спрос недостаточно развит и исследован, это не может
быть основанием для исключения его из сферы влияния денежно–кредитной политики. Особенно это важно
для стран с переходной экономикой, где спрос на деньги слабо развит и требует регулярной поддержки.
Денежно-редитная политика обусловлена двумя факторами, которые традиционно использовались в ре-
гулятивной практике центральных банков:
- нацеливанием ее на регулирование налично-денежной массы (предложения денег) через эмиссионный
механизм;
http://www.ipoteka.net.ua
http://www.bankdelo.ru
http://www.financepress.ru
|
| id | nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-33467 |
| institution | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| issn | 1562-0808 |
| language | Russian |
| last_indexed | 2025-12-07T13:30:39Z |
| publishDate | 2007 |
| publisher | Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| record_format | dspace |
| spelling | Нечепуренко, Е.А. 2012-05-28T13:51:25Z 2012-05-28T13:51:25Z 2007 Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине / Е.А. Нечепуренко // Культура народов Причерноморья. — 2007. — № 97. — С. 75-76. — Бібліогр.: 7 назв. — рос. 1562-0808 https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/33467 Рассмотрены основные проблемы ипотечного кредитования, проведены маркетинговые исследования условий жилищного кредитования. На основе проведённого анализа выявлены тенденции развития рынка ипотечного кредитования. Розглянуті основні проблеми іпотечного кредитування, проведені маркетингові дослідження умов житлового кредитування. На основі проведеного аналізу виявлені тенденції розвитку ринку іпотечного кредитування. The basic problems of the mortgage crediting are considered, marketing researches of terms of the housing crediting are conducted. On the basis of the conducted analysis progress of market of the mortgage crediting trends are exposed. ru Кримський науковий центр НАН України і МОН України Культура народов Причерноморья Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине Article published earlier |
| spellingShingle | Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине Нечепуренко, Е.А. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| title | Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине |
| title_full | Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине |
| title_fullStr | Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине |
| title_full_unstemmed | Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине |
| title_short | Изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в Украине |
| title_sort | изменения и дальнейшие прогнозы рынка ипотечного кредитования в украине |
| topic | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| topic_facet | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| url | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/33467 |
| work_keys_str_mv | AT nečepurenkoea izmeneniâidalʹneišieprognozyrynkaipotečnogokreditovaniâvukraine |