Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере
В работе рассмотрена тема развития рынка Украины в условиях интеграционных процессов в банковской системе. Проведено исследование тенденций У роботі розглянута тема розвитку ринку України в умовах інтеграційних процесів в банківській системі. Проведено дослідження тенденцій укрупнення іноземних банк...
Збережено в:
| Опубліковано в: : | Культура народов Причерноморья |
|---|---|
| Дата: | 2007 |
| Автор: | |
| Формат: | Стаття |
| Мова: | Російська |
| Опубліковано: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2007
|
| Теми: | |
| Онлайн доступ: | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/34528 |
| Теги: |
Додати тег
Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
|
| Назва журналу: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Цитувати: | Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере / В.И. Точеная // Культура народов Причерноморья. — 2007. — № 97. — С. 92-94. — Бібліогр.: 3 назв. — рос. |
Репозитарії
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| _version_ | 1859827536630906880 |
|---|---|
| author | Точеная, В.И. |
| author_facet | Точеная, В.И. |
| citation_txt | Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере / В.И. Точеная // Культура народов Причерноморья. — 2007. — № 97. — С. 92-94. — Бібліогр.: 3 назв. — рос. |
| collection | DSpace DC |
| container_title | Культура народов Причерноморья |
| description | В работе рассмотрена тема развития рынка Украины в условиях интеграционных процессов в банковской системе. Проведено исследование тенденций
У роботі розглянута тема розвитку ринку України в умовах інтеграційних процесів в банківській системі. Проведено дослідження тенденцій укрупнення іноземних банків в Україні, їх вплив на процентні ставки кредитування і залучення ресурсів від фізичних осіб, а так само збільшення зовнішнього боргу України перед банками інвесторами.
In work a theme is considered of market development of Ukraine in the conditions of integration processes in the banking system. The research is conducted of tendencies of enlargement of foreign banks in Ukraine, their influence on the interest rates of crediting and bringing in of resources from the physical persons, and also increase of external debt of Ukraine before banks by investors.
|
| first_indexed | 2025-12-07T15:30:31Z |
| format | Article |
| fulltext |
Рыжова Е.
ВАЛЮТНЫЕ РИСКИ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
92
2. Постановление НБУ о введении в действие инструкции №10 «О порядке регуляции и анализе деятель-
ности коммерческих банков от 30 декабря 1997 года.
3. Постановление Правления НБУ «Об утверждении Инструкции о порядке регулирования деятельности
банков в Украине» от 28.08.2001г.№368.
4. «Банковские операции»/ А.М.Мороз, М.И.Савлук, М.Ф.Поховкина и др. Под редакцией д.э.н., проф.
А.М.Мороза – К: КНЭУ,2000.–384с.
5. Парасий – Вергуненко И.М. «Анализ банковской деятельности»:Научно – методическое пособие для
самостоятельного изучения дисциплины – К.: КНЭУ,2003. – 325с.
6. Деньги.Кредит.Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова и др,; под
ред.Проф. Е.Ф. Жукова – М.: Банки и биржи ЮНИТИ,1999.–758с.
7. www.bank.gov.ua.
Точеная В.И.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА УКРАИНЫ В УСЛОВИЯХ УГЛУБЛЕНИЯ
ИНТЕГРАЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
Актуальность проблемы. В 2006 году иностранцы потратили на приобретение акций украинских бан-
ков примерно 3 млрд. долларов США, что вдвое больше, чем в 2005 г. Так же за 2006 г. под контроль ино-
странного капитала перешли еще 13 банков. Всего в настоящее время иностранцы контролируют 32 отече-
ственных банка. По мнению Ассоциации украинских банков экспансия иностранного капитала принимает
угрожающий характер, а Национальный банк Украины заговорил о необходимости введения ограничений
иностранного капитала в банковской системе на уровне 50%. Каким образом подобная экспансия может по-
влиять на банковский сектор Украины покажет только время.
Но уже сейчас видно, что проникновение иностранного капитала не сопровождается адекватным сни-
жением процентных ставок по кредитованию. Конкуренция должна была привести к интенсивному сниже-
нию ставок, а они уменьшаются всего на на 1 п.п. в год. В то же время в 2006 г. иностранные банки посте-
пенно начинают отказываться от вкладов населения. В результате физическим лицам положить деньги на
депозит под высокий процент можно будет только в небольшой и рискованный банк.
За последний год банки привлекли на внешних рынках более 7 млрд. долларов США. В том числе через
выпуск еврооблигаций – $ 1,6 млрд., через синдицированные кредиты – 1,1 млрд, а самую значительную
долю, около 5 млрд., составили средства привлеченные банками с иностранным капиталом от своих мате-
ринских структур напрямую.
Таким образом, на начало года иностранные займы в украинских банках, превысили 10,4 млрд. Это
привело к существенному изменению структуры обязательств отечественных финучреждений. Если на на-
чало прошлого года межбанковские депозиты, через которые деньги заходят в банковскую систему Украи-
ны, составляли 17% всех обязательств, то к концу года этот показатель вырос до 26 %.
Цель исследования. На основе изученного материала спрогнозировать наиболее вероятные пути раз-
вития банковской системы Украины, выявить положительные и отрицательные последствия интеграции
иностранных банков в Украине.
Основное содержание. По данным аналитиков в 2007 г. будут проданы не менее пяти украинских бан-
ков более чем на 2 млрд. долларов США. В данной ситуации обвала цен на акции банков не произойдет, и
если НБУ не примет закон о 50–пятипроцентном ограничении иностранного капитала – Украина и далее
будет инвестиционно привлекательна для иностранцев.
В минувшем году в Украине появилось сразу несколько крупнейших банковских групп Центральной и
Восточной Европы – венгерская ОТР (приобрела банк Райффрайзенбанк) и австрийская Erste (купила банк
«Престиж»). Одна из крупнейших банковских групп мира – французская Credit Agricole приобрели фин.
учреждение из третьей десятки – Индекс–банк. Второй банк по величине в Италии – Banca Intesa, завершает
сделку по покупке Укрсоцбанка. Менее крупные европейские банковские группы занялись скупкой средних
украинских фин учреждений. Третий по размерам активов банк Греции EFG Eurobank приобрел банк «Уни-
версальный» (г. Львов). Чехи приобрели Приватинвест, Агробанк и кредитный союз «ПриватКредит». Вы-
шел на рынок Украины крупнейший банк Казахстана – БанкТуранАлем. Казахи получили контроль над Ук-
раинским кредитно–торговым банком. Таким образом за 2006 г. доля иностранного капитала в банковском
секторе Украины выросла с 20% до 36%. В настоящее время иностранных инвесторов ищут такие банки как
– Укргазбанк, Брокбизнесбанк, ТАС– Комерцбанк, Кредитпромбанк, банк «Форум».
Иностранные инвесторы делают ставки на кредитование физических лиц и субъектов предпринима-
тельской деятельности. Данные операции являются для них сверх доходными, за счет дешевых собствен-
ных средств (средняя европейская ставка на привлеченные ресурсы от 1% до 5%).
Депозиты перестают быть основным источником формирования банковских обязательств. Повышается
зависимость от внешних рынков. Такая тенденция обусловлена несколькими факторами. Во-первых сказы-
вается массовый приход иностранного капитала в банковский сектор. «Иностранцы» с высоким рейтингом
материнских структур могут дешево размещать евробонды или же привлекать синдицированные займы.
Более того, «дочкам» иностранных банков не составляет труда занимать средства материнских структур
напрямую. Во–вторых крупные банки с национальным капиталом, такие как «Приватбанк», «Надра банк»
http://www.bank.gov.ua
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
93
уже создали необходимую кредитную историю для дешевых заимствований за границей. И в–третьих, сами
физические лица получили возможность размещать свои деньги не только на банковских депозитах, но и в
других более доходных инструментах. В их числе – недвижимость, земля, инвестиционные и пенсионные
фонды.
Таблица 1. Украинские банки, подконтрольные иностранному капиталу
Банк Материнская группа Капитал, млн.грн., на
01.12.2006 г.
Кредиты населению,
млн. грн.
Райффайзен Банк Аваль Raiffeisen International 2202,5 10146,9
УкрСиббанк BNP Paribas 1977,8 8618,8
УкрСоцбанк Banca Intesa 1588,5 6398,4
ОТП банк OTP Bank 921,9 4350,8
ВАБанк TBIF 550,3 442,8
Альфа–Банк (Украина) Альфа–групп 493,1 310,1
ИНГ Банк Украина ING Bank 484,6 20,7
«Престиж» Erste Group 300,1 215,8
Уникредитбанк UniCredit 293,9 9,3
Внешторгбанк (Украина) ВТБ 288,1 80,6
Банк «Мрия» ВТБ 262,4 215,4
Ситибанк Украниа Citigroup 259,1 6,3
Кредобанк PKO 253,8 525,0
ХФБ Украина Unicredit 239,1 103,2
Индекс–Банк Credit Agricolle 185,6 427,3
Калион Банк Украина Credit Agricolle 183,6 5,5
ПроКредит Банк ProCredit Holding 133,9 –
Банк НРБ Сбербанк 118,3 238,6
СЕБ–Банк SEB Group 115,4 82,0
Электронбанк Volksbank International 93,0 203,2
Банк Ренессанс Капитал Ренессанс Капитал 89,2 77,8
Энергобанк Национальный резервный банк (НРБ) 82,1 44,3
Агробанк Home Credit 78,2 324,7
«Универсальный» EFG Eurobank 76,0 213,5
Петрокомерцбанк
(Украина)
Петрокоммерц 72,6 98,8
БМ Банк «Банк Москвы» 62,0 18,6
УКТБ БТА 61,5 33,3
«Львов» Нью–Прогресс Холдинг 60,1 26,3
«Приватинвест» Home Credit 50,0 –
АИС–Банк «Русский Стандарт» 40,0 –
«Прикарпатье» Getin–Holding 39,6 41,6
МИБ WNISEF 29,2 289,5
Всего по группе, млрд. грн. 12,3 34,8
Всего по системе, млрд. грн. 37,8 71,8
Удельный вес, % 32,5 48,5
Некоторые материнские структуры могут давать украинской «дочке» ресурсы даже по ставке LIBOR,
т.е. примерно под 5,4% годовых, другие иностранные банки кредитуют дочерние финучреждения по ставке
Точеная В.И.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА УКРАИНЫ В УСЛОВИЯХ УГЛУБЛЕНИЯ ИНТЕГРАЦИОННЫХ
ПРОЦЕССОВ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
94
LIBOR+1,5–2% (этот процент учитывает страновые риски Украины). Но даже в этом случае «входящая»
цена ресурсов не превышает 7,5%. Как правило, внешние заимствования обходятся банкам гораздо дешевле
депозитов населения. Поэтому не удивительно, что крупнейшие банки в прошлом году в большинстве сво-
ем существенно снизили активность на рынке вкладов. Эти пассивы являются самыми дорогим ресурсом.
Примичательно, что при росте депозитов в банковской системе в целом за прошлый год на 46% в «Райф-
файзен Банке Аваль» этот показатель увеличился всего на 25%, а в УкрСиббанке на 38,5%.
Как следствие, доля депозитов населения в структуре обязательств банков с иностранным капиталом в
2006 г. неуклонно снижалась – у УкрСиббанка – с 26,8% до 17,6%, у «Райффайзен Банка Аваль» – с 52,5%
до 46,7%. Фактически крупные банки начали отказываться от дорогих вкладов населения в пользу дешевых
западных ресурсов. Смещение акцентов в формировании пассивов наблюдается и у крупных банков с на-
циональным капиталом, которые пытаются наращивать свои пассивы за счет внешних заимствований. Это
не говорит о том что банкиры перестанут принимать вклады, но ставки по депозитам и дальше будут сни-
жаться до уровня стоимости зарубежных ресурсов.
Выводы
Рассматривая сегодняшнюю тенденцию иностранных банков завоевать рынок на Украине, можно найти
как положительные так и отрицательные стороны. Думаю, что во многом ситуация будет зависеть от дейст-
вий НБУ и Министерства финансов Украины. Тем не менее приход иностранцев уже обозначил тенденцию
передела рынка среди банковских учреждений Украины. За последний год Райффайзен Банк Аваль сокра-
тил отставание от Приватбанка, а УкрСиббанк вышел с пятого места на третье, опередив Проминвестбанк.
В 2007 году продолжат терять позиции Проминвестбанк и госбанки из–за недостаточности капитала.
В первую очередь мелким банкам придётся задуматься о своем будущем и начинать сливаться и по-
глощать еще более мелкие банки. Ведь эксперты отмечают, что в Украине имеется избыточное количество
банков. У нас больше банков, чем в Чехии, Польше и Венгрии вместе взятых. Однако украинские банки ос-
таются мелкими «рыбешками» по сравнению с финансовыми учреждениями соседних стран. Крупнейшие
банки Румынии и Хорватии по размерам активов почти вдвое больше превосходят ПриватБанк, а Топ–10
наших банков эквивалентен крупнейшему банку Чехии. Во-вторых, приход иностранных инвесторов помо-
жет Украине ускорить темпы экономического роста, ведь практически в каждой отрасли ощущается недос-
таточность капитала. Однако есть и другая сторона медали: если банк с иностранным капиталом прокреди-
тует определенную отрасль в экономике, то впоследствии он может получить рычаги для манипуляций на
политическом уровне стран.
По–моему мнению, к 2012 году число банков резко сократиться из-за насыщения рынка, и тогда банки
ниже 50–й позиции начнут умирать и их доли будут переходить в Топ–20. В любом случае процесс этот бу-
дет достаточно долгим и трудоемким, и дабы не оказаться в неблагоприятной ситуации, мелким региональ-
ным банкам стоит начинать «укрупняться» уже сейчас.
Что касается ситуации в иностранными займами – снизить темпы привлечения ресурсов с международ-
ных рынков могут инициативы Нацбанка. В частности, Совет НБУ рекомендует правлению регулятора ог-
раничить внешние корпоративные заимствования, в том числе и банков. Доля внешнего долга в банковском
секторе достигла 21,5% суммарной внешней задолженности Украины. При определенных условиях это мо-
жет привести к системному кризису. Однако если НБУ старается ограничить приток иностранных ресурсов,
то что он сможет предложить взамен? Ведь если есть предложение данных ресурсов значит существует и
спрос на них. Соответственно с введением норм для ограничения притока иностранных инвестиций вырас-
тут процентные ставки на кредиты, либо НБУ придется извлекать собственные ресурсы внутри страны, а
значит повышать эмиссию гривны.
Источники и литература
1. Вторжение// Бизнес.–2007.– № 1–2.– С. 57–63.
2. Отсечь вкладчика// Бизнес.– 2007.– № 10.– С. 50–52.
3. Пограничное состояние// Бизнес.– 2007.– № 9.– С. 52–53.
Филюк С.А.
БАНКРОТСТВО БАНКОВ В УКРАИНЕ
Актуальность темы. В любой цивилизованной стране с развитой экономикой одним из основных эле-
ментов механизма правового регулирования рыночных отношений, является законодательство о банкротст-
ве.
Существование института банкротства обусловлено несколькими причинами. Во–первых, необходимо
оградить экономический оборот и его участников от последствий неэффективной работы тех из них, кто
проявил неспособность надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, если эта неспо-
собность приобретает стойкий характер. С одной стороны возникает необходимость устранения из оборота
такого участника. С другой стороны, желательно попытаться сохранить его как производителя товаров, ра-
бот или услуг и работодателя.
В настоящее время процесс банкротства банков очень сложен и длителен. Это, прежде всего, связано
|
| id | nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-34528 |
| institution | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| issn | 1562-0808 |
| language | Russian |
| last_indexed | 2025-12-07T15:30:31Z |
| publishDate | 2007 |
| publisher | Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| record_format | dspace |
| spelling | Точеная, В.И. 2012-06-03T20:11:08Z 2012-06-03T20:11:08Z 2007 Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере / В.И. Точеная // Культура народов Причерноморья. — 2007. — № 97. — С. 92-94. — Бібліогр.: 3 назв. — рос. 1562-0808 https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/34528 В работе рассмотрена тема развития рынка Украины в условиях интеграционных процессов в банковской системе. Проведено исследование тенденций У роботі розглянута тема розвитку ринку України в умовах інтеграційних процесів в банківській системі. Проведено дослідження тенденцій укрупнення іноземних банків в Україні, їх вплив на процентні ставки кредитування і залучення ресурсів від фізичних осіб, а так само збільшення зовнішнього боргу України перед банками інвесторами. In work a theme is considered of market development of Ukraine in the conditions of integration processes in the banking system. The research is conducted of tendencies of enlargement of foreign banks in Ukraine, their influence on the interest rates of crediting and bringing in of resources from the physical persons, and also increase of external debt of Ukraine before banks by investors. ru Кримський науковий центр НАН України і МОН України Культура народов Причерноморья Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере Article published earlier |
| spellingShingle | Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере Точеная, В.И. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| title | Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере |
| title_full | Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере |
| title_fullStr | Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере |
| title_full_unstemmed | Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере |
| title_short | Перспективы развития рынка Украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере |
| title_sort | перспективы развития рынка украины в условиях углубления интеграционных процессов в банковской сфере |
| topic | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| topic_facet | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| url | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/34528 |
| work_keys_str_mv | AT točenaâvi perspektivyrazvitiârynkaukrainyvusloviâhuglubleniâintegracionnyhprocessovvbankovskoisfere |