Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы

Gespeichert in:
Bibliographische Detailangaben
Veröffentlicht in:Культура народов Причерноморья
Datum:2009
Hauptverfasser: Ивченко, М.С., Боровский, В.Н.
Format: Artikel
Sprache:Russisch
Veröffentlicht: Кримський науковий центр НАН України і МОН України 2009
Schlagworte:
Online Zugang:https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/34920
Tags: Tag hinzufügen
Keine Tags, Fügen Sie den ersten Tag hinzu!
Назва журналу:Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
Zitieren:Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы / М.С. Ивченко, В.Н. Боровский // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 154. — С. 31-33. — Бібліогр.: 9 назв. — рос.

Institution

Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
_version_ 1859954260678017024
author Ивченко, М.С.
Боровский, В.Н.
author_facet Ивченко, М.С.
Боровский, В.Н.
citation_txt Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы / М.С. Ивченко, В.Н. Боровский // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 154. — С. 31-33. — Бібліогр.: 9 назв. — рос.
collection DSpace DC
container_title Культура народов Причерноморья
first_indexed 2025-12-07T16:18:27Z
format Article
fulltext Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ 31 ук. ред. проф. А.М. Поддерьогін. 6-те вид., перераб. та допов. – К.: КНЕУ, 2006. – 552 с. 7. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: 2-е изд., перераб. и доп. – Мн.: ИП «Экоперспектива», 2005. – 662 с. 8. Зубкова В.И. Экономический анализ: Учебное пособие. – Симферополь: «Таврия», 2005. – 137 с. 9. Швиданенко Г.О., Олексюк О.І. Сучасна технологія діагностики фінансово-економічної діяльності під- приємства: Монографія. – К.: КНЕУ, 2002. – 192 с. 10. Мочерний С.В. Політична економія: Нач: посіб. – К.: Знання, 2002 . – 437 с. 11. Родионова Е., Поддубный Д. «… ничто не интересно, кроме цифр» // Бизнес. – 2003. – 26 мая (№21). – С.118-125. Ивченко М.С., Боровский В.Н. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ Введение. Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фир- мам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста де- нежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достиже- нии которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. Особую актуальность в настоящее время приобретает стабильность банковской системы в контек- сте кризисного развития экономики. Содержание статьи. Цель настоящей статьи заключается в определении роли банковской системы в экономике, а также ны- нешнего состояния и возможных путей дальнейшего развития банковской системы Украины. Для достижения указанной цели решаются следующие задачи: 1. Исследование истории развития банковского дела в мире и Украине. 2. Определение значения банковской системы для экономики. 3. Изучение основных тенденций развития банковской системы Украины. 4. Разработка путей стабилизации банковского сектора в современных условиях и путей наименее болез- ненного выхода из кризиса. Кроме того, финансовый сектор относится к тем сегментам экономики, рост налоговых поступлений которых значительно опережает средние всеукраинские показатели. Если в целом по стране за январь–июль 2008г. сборы налоговых платежей в Сводный бюджет выросли на 35%, то банки и страховые компании увеличили свои платежи в 1,9 и 1,8 раза соответственно [9]. Проблемы развития банковской системы Ук- раины исследуются в работах Ю. Сколотяного, Т. Вахненко, Л. Назаревича, В Башты и др. Зачатки банковского дела возникли еще в античном обществе преимущественно из функции хранения денег (драгоценных металлов), которую в Вавилоне и Греции выполняли корпорации жрецов и храмы, а также из меняльного дела, связанного с обращением монет различного веса и содержания золота, серебра, меди. Меняльное дело было основой частного банкирскою промысла, особенно развивавшегося в Афинах. Менялы нередко становились ростовщиками. Они давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение. В новое время банкирское дело возродилось, прежде всего, в Северной Италии. Само, слово банкир происходит от итальянского слова «banco», что означает скамья (лавка) или контора, за которой меняла и банкир вел свои операции. В современной экономике банки являются одним из важнейших институтов, обеспечивающих согласованное и целостное поведение участников свободного рынка [1]. Банковские операции в Украине стали осуществляться, начиная с первой половины XIX века, что, пре- жде всего, было связано с развитием ярмарочной торговли. Значительным банковским центром, который осуществлял операции на ярмарках, стал Бердичев. В 1860 г. был создан государственный банк Российской империи, конторы которого открывались во многих регионах страны. Именно с основания контор Государ- ственного банка началось создание индустриальной банковской системы в Украине. Накануне революции 1917 – 1921 гг. была создана широкая сеть кредитно-банковских учреждений с многоуровневой структурой. До середины 1920-х годов кредитно – банковская сеть Украины сложилась количественно и качественно. Украинский кредитный капитал, как и раньше, концентрировался в системе сельскохозяйственной, про- мышленной и потребительской кооперации. Ко второй половине 60-х годов Украина уже не имела в своем распоряжении автономной кредитно- банковской системы. Тут действовали филиал Госбанка СССР, Стройбанка СССР и трудовые сберкассы. Сеть учреждений Госбанка в Украине расширялась до 1975г. В 1970г. тут было 652 филиала, в 1975г. – 678. Потом началось сокращение. И в 1980г. функционировало уже 663 учреждения Госбанка. С января 1989г. в республике начинается создание коммерческих и кооперативных банков. На 20 июня Ивченко М.С., Боровский В.Н. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 32 1990г. В УССР было официально зарегистрировано 25 банков (17 акционерных коммерческих и 8 коопера- тивных). Формирование банковской системы самостоятельной Украины началось с провозглашением независи- мости и выходом из состава СССР в 1991г. Начало формированию в Украине своей банковской системы рыночного типа был положен Законом «О банках и банковской деятельности», принятым Верховным Сове- том 20 марта 1991г. Банковская система нашего государства двухуровневая: центральный банк (первый уровень) и коммерческие банки (второй уровень). За 1991 год было создано 76 банков. При этом суммар- ный объем их уставного капитала составлял всего лишь 0,5 млн. грн. В конце 1995 года в нашем государст- ве функционировало 230 банков, и этот показатель является рекордным для независимой Украины. При этом размер уставного капитала всей банковской системы составил 541 млн. грн. В конце ноября 2008 г. в Украине работало 197 банков, размер уставного капитала составил 67 304 млн. гривень [6]. В течение последних 5 лет банковская система Украины развивалась очень динамично, быстрыми тем- пами росли активы банков. Начиная с 2002 года стало развиваться ипотечное кредитование, расцвет кото- рого пришелся на 2005 – 2008 годы. Значительная часть бытовой техники и новых автомобилей продава- лись с использованием потребительских кредитов. Кроме того, характерной чертой предыдущей пятилетки является активный приход иностранного капитала на финансовый рынок Украины и, в частности, в банков- ский сектор. Так, по состоянию на 1 декабря 2008 года число банков с иностранным капиталом достигло 50, при этом со стопроцентным – 18. По размеру активов лидерами банковской системы Украины на сего- дняшний день являются такие банки: «Приватбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «Укрсиббанк», «Укрсоц- банк», «Укрэксимбанк» [3]. Интенсивный рост банковской системы Украины был остановлен финансовым кризисом, пришедшим в страну весной – летом 2008 года. Было приостановлено потребительское, ипотечное кредитование, авто- кредитование, произошел отток депозитов из банков. На сегодняшний день по мнению рейтинговой служ- бы Standard & Poor’s, по уровню рисков банковской системы Украина относится к самой последней группе надежности [2]. При этом в наибольшей степени пострадали рейтинги банков-лидеров рынка ипотечного кредитования, что в ближайшее время не предвещает ничего хорошего для дальнейшего развития ипотеки в Украине, во всяком случае, в ближайшее время. Это является тревожным звонком для рынка недвижимости и экономики Украины в целом, поскольку существует большая вероятность возникновения еще и ипотеч- ного кризиса, как это было в США. Характерной чертой современной банковской системы Украины является значительная доля на рынке банков с иностранным капиталом, которая стремительно росла на протяжении последних трех лет, однако сейчас заинтересованность иностранных инвесторов значительно снизилась. К сожалению, как отмечает Л. Назаревич (и мы с ним согласны), уровень профессионализма работников украинских банков очень часто оставляет желать лучшего, и качество обслуживания клиентов пока что находится на достаточно низком уровне [5]. Для сферы денежного обращения, обслуживание которого является непосредственной функцией банков, характерно то, что наличная гривня является намного более привлекательной для экономических субъектов, чем безналичная, что повышает требования к ликвидности банков со стороны клиентов [7]. Не- трудно было заметить, что еще полгода назад рекламные щиты пестрели множеством предложений разно- образных кредитных продуктов банков, а сейчас наибольшая часть пропаганды на рынке банковских услуг направлена на привлечение банками депозитов, что свидетельствует о том, что большинство банков в Ук- раине испытывают проблемы с ресурсами, и по нашему мнению это в первую очередь связано с финансо- вым кризисом, речь о котором и пойдет далее. В 2007–2008 годах предвестниками финансового кризиса были переоценка обменного курса и недоста- точность международных резервов страны, привлечение значительных объемов иностранного капитала и формирование чрезмерной внешнедолговой нагрузки, быстрый рост банковских кредитов и финансирова- ние за их счет непроизводительных расходов субъектов экономики, надувание «пузырей» цен на реальные активы и ценные бумаги отечественных эмитентов. За девять месяцев 2008 года реальный эффективный обменный курс гривни повысился на 14,7%. Сни- жение ценовой конкурентоспособности отечественных производителей выливалось в наращивание дефици- та текущего счета платежного баланса, достигшего 6,5% ВВП. По состоянию на 1 октября 2008 года, отношение международных резервов к краткосрочному внешне- му долгу в Украине составляло 1,2, что существенно отставало от среднего показателя для стран с низким и средним уровнем доходов – 3,2. Относительно ВВП международные резервы Украины находились на уров- не 19,3%, в то время как в странах с низким и средним уровнем доходов – 27% ВВП. В последние годы страны с формирующимися рынками почти 90% чистого привлечения иностранного капитала направляли на прирост международных резервов. В Украине в течение 2006–2007 годов это соотношение в среднем со- ставляло 24,4%, а в первом полугодии 2008-го – 13,5%. Размер валового внешнего долга Украины по состоянию на 1 декабря 2008 г. по расчетам составляет 74,6% ВВП. По результатам эмпирических исследований, оптимальный уровень внешнего долга, гаранти- рующий сохранение финансовой стабильности и положительно влияющий на темпы экономического роста, не превышает 35% ВВП. В итоге в Украине чрезмерное привлечение внешнего заемного капитала привело к усилению уязвимости экономики [4]. Вывод. Таким образом, в настоящее время ситуация в банковской системе Украины сложилась достаточно сложная, поскольку банки испытывают проблемы с ресурсами, значительно возросло число просрочек, Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ 33 особенно по валютным кредитам, также банки вынуждены оперировать в условиях значительных размеров инфляции и ослабления национальной валюты. Банки ограничили кредитные операции и в основном заня- ты привлечением ресурсов и мониторингом уже выданных кредитов. Учитывая вышеизложенное, мы предлагаем следующие мероприятия по стабилизации и совершенство- ванию развития отечественной банковской системы: 1. Национальному банку необходимо стабилизировать курс гривни, а также укрепить его путем валют- ных интервенций и директивных мероприятий. 2. Украинское правительство должно направить свои усилия на политическую стабилизацию в государ- стве, а также продолжить осуществление мер по повышению доверия населения к банкам, чтобы избежать панических настроений, которые являются губительными для любой банковской системы (напомним, что ранее сумма, защищенная Фондом гарантирования вкладов физических лиц, была увеличена с 50 000 до 150 000 грн.). 3. Высшему руководству банков следует уделять большее внимание кадровой политике и строже сле- дить за квалификацией своих работников. 4. Банкам необходимо сформировать дополнительные резервы, а также на время финансового кризиса большее внимание уделить поддержанию ликвидности и финансовой стабильности, чем вопросам при- быльности. В настоящее время значительно важнее сохранить свои позиции на рынке и не получить катаст- рофических убытков, чем получить прибыль в краткосрочном периоде. Источники и литература 1. Банковское дело. Учебник/ Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 200. – 672 с. 2. Башта В. Доигрались... Здравствуй, стагфляция, валютный и банковский кризис//Зеркало недели (Ин- тернет-издание). – 2008. – № 39. 3. Бюллетень НБУ. – 2008. – № 12. – 166 с. 4. Вахненко Т. На новом витке спирали//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008. – № 48. 5. Назаревич Л. О банках и околобанковской деятельности в свете приближающегося поезда, или почему я хочу прихода филиалов иностранных банков в Украину//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008. – № 3. 6. Официальный сайт Национального банка Украины bank.gov.ua. 7. Палывода К. Денежная система Украины и закон Грешема//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008. – № 15. 8. Сколотяный Ю. Крэш-тесты. На прошлой неделе банковская система перенесла очередной приступ де- нежного удушья//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008. – № 16. 9. Сколотяный Ю. Охота на привидения?//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008. – № 32. Керимов А.Т. МЕТОДИКА АНАЛИЗА БАНКОВСКИХ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ Постановка проблемы. В условиях развития банковских сетей и, как следствие, усиливающейся межбанковской конкуренции реинжиниринг бизнес-процессов выступает как современный метод существенного повышения эффективности деятельности и приобретения конкурентных преимуществ. Реинжиниринг бизнес-процессов предполагает решение двух главных задач: анализ бизнес-процессов и их перепроектирование. Поэтому, перед банками, которые реализуют проекты по реинжинирингу, в первую очередь возникает проблема, каким образом проводить анализ бизнес-процессов. Анализ последних исследований и публикаций. Можно выделить работы, в которых раскрываются общие методики анализа (описания) бизнес-процессов [1, 2], освещены различные аспекты анализа бизнес- процессов [3, 4] и работы, связанные с описанием бизнес-процессов в банках [5, 6]. Однако, несмотря на научную ценность этих работ, в них не предложена общая методика анализа и алгоритм описания банковских бизнес-процессов, что и обуславливает актуальность и содержание исследовательской задачи. Постановка задачи. Целью исследования является разработка методики анализа банковских бизнес- процессов. В соответствии с целью поставлены задачи: изучить теоретико-методологическую базу анализа бизнес-процессов; предложить методику анализа банковских бизнес-процессов; предложить алгоритм описания банковских бизнес-процессов. Изложение основного материала. Изучение различных подходов к анализу бизнес-процессов, позволяет предположить, что методика анализа банковских бизнес-процессов должна состоять из двух этапов: описание бизнес-процессов «как есть» и оценка эффективности бизнес-процессов. Отметим, что банковская деятельность, как и деятельность любой компании, отличается наличием нормативно-правовых ограничений. Эти ограничения принято называть регламентами. Выделяют внутренние и внешние регламенты. Поскольку любой действующий банк имеет внутренние регламенты деятельности, то на их основе можно производить описание существующих бизнес-процессов. Цель описания бизнес-процессов – это получение релевантной модели бизнес-процессов. Предлагается
id nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-34920
institution Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine
issn 1562-0808
language Russian
last_indexed 2025-12-07T16:18:27Z
publishDate 2009
publisher Кримський науковий центр НАН України і МОН України
record_format dspace
spelling Ивченко, М.С.
Боровский, В.Н.
2012-06-10T17:29:45Z
2012-06-10T17:29:45Z
2009
Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы / М.С. Ивченко, В.Н. Боровский // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 154. — С. 31-33. — Бібліогр.: 9 назв. — рос.
1562-0808
https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/34920
ru
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
Культура народов Причерноморья
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы
Article
published earlier
spellingShingle Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы
Ивченко, М.С.
Боровский, В.Н.
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
title Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы
title_full Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы
title_fullStr Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы
title_full_unstemmed Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы
title_short Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы
title_sort банковская система. ее роль в экономике. развитие банковской системы
topic Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
topic_facet Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
url https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/34920
work_keys_str_mv AT ivčenkoms bankovskaâsistemaeerolʹvékonomikerazvitiebankovskoisistemy
AT borovskiivn bankovskaâsistemaeerolʹvékonomikerazvitiebankovskoisistemy