Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы
Gespeichert in:
| Veröffentlicht in: | Культура народов Причерноморья |
|---|---|
| Datum: | 2009 |
| Hauptverfasser: | , |
| Format: | Artikel |
| Sprache: | Russisch |
| Veröffentlicht: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2009
|
| Schlagworte: | |
| Online Zugang: | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/34920 |
| Tags: |
Tag hinzufügen
Keine Tags, Fügen Sie den ersten Tag hinzu!
|
| Назва журналу: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Zitieren: | Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы / М.С. Ивченко, В.Н. Боровский // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 154. — С. 31-33. — Бібліогр.: 9 назв. — рос. |
Institution
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| _version_ | 1859954260678017024 |
|---|---|
| author | Ивченко, М.С. Боровский, В.Н. |
| author_facet | Ивченко, М.С. Боровский, В.Н. |
| citation_txt | Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы / М.С. Ивченко, В.Н. Боровский // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 154. — С. 31-33. — Бібліогр.: 9 назв. — рос. |
| collection | DSpace DC |
| container_title | Культура народов Причерноморья |
| first_indexed | 2025-12-07T16:18:27Z |
| format | Article |
| fulltext |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
31
ук. ред. проф. А.М. Поддерьогін. 6-те вид., перераб. та допов. – К.: КНЕУ, 2006. – 552 с.
7. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: 2-е изд., перераб. и доп. – Мн.: ИП
«Экоперспектива», 2005. – 662 с.
8. Зубкова В.И. Экономический анализ: Учебное пособие. – Симферополь: «Таврия», 2005. – 137 с.
9. Швиданенко Г.О., Олексюк О.І. Сучасна технологія діагностики фінансово-економічної діяльності під-
приємства: Монографія. – К.: КНЕУ, 2002. – 192 с.
10. Мочерний С.В. Політична економія: Нач: посіб. – К.: Знання, 2002 . – 437 с.
11. Родионова Е., Поддубный Д. «… ничто не интересно, кроме цифр» // Бизнес. – 2003. – 26 мая (№21). –
С.118-125.
Ивченко М.С., Боровский В.Н.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ. РАЗВИТИЕ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Введение.
Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого
государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и
расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные
операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фир-
мам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной
политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию,
общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста де-
нежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достиже-
нии которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным
образом. Особую актуальность в настоящее время приобретает стабильность банковской системы в контек-
сте кризисного развития экономики.
Содержание статьи.
Цель настоящей статьи заключается в определении роли банковской системы в экономике, а также ны-
нешнего состояния и возможных путей дальнейшего развития банковской системы Украины.
Для достижения указанной цели решаются следующие задачи:
1. Исследование истории развития банковского дела в мире и Украине.
2. Определение значения банковской системы для экономики.
3. Изучение основных тенденций развития банковской системы Украины.
4. Разработка путей стабилизации банковского сектора в современных условиях и путей наименее болез-
ненного выхода из кризиса.
Кроме того, финансовый сектор относится к тем сегментам экономики, рост налоговых поступлений
которых значительно опережает средние всеукраинские показатели. Если в целом по стране за январь–июль
2008г. сборы налоговых платежей в Сводный бюджет выросли на 35%, то банки и страховые компании
увеличили свои платежи в 1,9 и 1,8 раза соответственно [9]. Проблемы развития банковской системы Ук-
раины исследуются в работах Ю. Сколотяного, Т. Вахненко, Л. Назаревича, В Башты и др.
Зачатки банковского дела возникли еще в античном обществе преимущественно из функции хранения
денег (драгоценных металлов), которую в Вавилоне и Греции выполняли корпорации жрецов и храмы, а
также из меняльного дела, связанного с обращением монет различного веса и содержания золота, серебра,
меди. Меняльное дело было основой частного банкирскою промысла, особенно развивавшегося в Афинах.
Менялы нередко становились ростовщиками. Они давали в ссуду не только собственные деньги, но и
деньги, доверенные им на хранение.
В новое время банкирское дело возродилось, прежде всего, в Северной Италии. Само, слово банкир
происходит от итальянского слова «banco», что означает скамья (лавка) или контора, за которой меняла и
банкир вел свои операции. В современной экономике банки являются одним из важнейших институтов,
обеспечивающих согласованное и целостное поведение участников свободного рынка [1].
Банковские операции в Украине стали осуществляться, начиная с первой половины XIX века, что, пре-
жде всего, было связано с развитием ярмарочной торговли. Значительным банковским центром, который
осуществлял операции на ярмарках, стал Бердичев. В 1860 г. был создан государственный банк Российской
империи, конторы которого открывались во многих регионах страны. Именно с основания контор Государ-
ственного банка началось создание индустриальной банковской системы в Украине. Накануне революции
1917 – 1921 гг. была создана широкая сеть кредитно-банковских учреждений с многоуровневой структурой.
До середины 1920-х годов кредитно – банковская сеть Украины сложилась количественно и качественно.
Украинский кредитный капитал, как и раньше, концентрировался в системе сельскохозяйственной, про-
мышленной и потребительской кооперации.
Ко второй половине 60-х годов Украина уже не имела в своем распоряжении автономной кредитно-
банковской системы. Тут действовали филиал Госбанка СССР, Стройбанка СССР и трудовые сберкассы.
Сеть учреждений Госбанка в Украине расширялась до 1975г. В 1970г. тут было 652 филиала, в 1975г. – 678.
Потом началось сокращение. И в 1980г. функционировало уже 663 учреждения Госбанка.
С января 1989г. в республике начинается создание коммерческих и кооперативных банков. На 20 июня
Ивченко М.С., Боровский В.Н.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
32
1990г. В УССР было официально зарегистрировано 25 банков (17 акционерных коммерческих и 8 коопера-
тивных).
Формирование банковской системы самостоятельной Украины началось с провозглашением независи-
мости и выходом из состава СССР в 1991г. Начало формированию в Украине своей банковской системы
рыночного типа был положен Законом «О банках и банковской деятельности», принятым Верховным Сове-
том 20 марта 1991г. Банковская система нашего государства двухуровневая: центральный банк (первый
уровень) и коммерческие банки (второй уровень). За 1991 год было создано 76 банков. При этом суммар-
ный объем их уставного капитала составлял всего лишь 0,5 млн. грн. В конце 1995 года в нашем государст-
ве функционировало 230 банков, и этот показатель является рекордным для независимой Украины. При
этом размер уставного капитала всей банковской системы составил 541 млн. грн. В конце ноября
2008 г. в Украине работало 197 банков, размер уставного капитала составил 67 304 млн. гривень [6].
В течение последних 5 лет банковская система Украины развивалась очень динамично, быстрыми тем-
пами росли активы банков. Начиная с 2002 года стало развиваться ипотечное кредитование, расцвет кото-
рого пришелся на 2005 – 2008 годы. Значительная часть бытовой техники и новых автомобилей продава-
лись с использованием потребительских кредитов. Кроме того, характерной чертой предыдущей пятилетки
является активный приход иностранного капитала на финансовый рынок Украины и, в частности, в банков-
ский сектор. Так, по состоянию на 1 декабря 2008 года число банков с иностранным капиталом достигло 50,
при этом со стопроцентным – 18. По размеру активов лидерами банковской системы Украины на сего-
дняшний день являются такие банки: «Приватбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «Укрсиббанк», «Укрсоц-
банк», «Укрэксимбанк» [3].
Интенсивный рост банковской системы Украины был остановлен финансовым кризисом, пришедшим в
страну весной – летом 2008 года. Было приостановлено потребительское, ипотечное кредитование, авто-
кредитование, произошел отток депозитов из банков. На сегодняшний день по мнению рейтинговой служ-
бы Standard & Poor’s, по уровню рисков банковской системы Украина относится к самой последней группе
надежности [2]. При этом в наибольшей степени пострадали рейтинги банков-лидеров рынка ипотечного
кредитования, что в ближайшее время не предвещает ничего хорошего для дальнейшего развития ипотеки в
Украине, во всяком случае, в ближайшее время. Это является тревожным звонком для рынка недвижимости
и экономики Украины в целом, поскольку существует большая вероятность возникновения еще и ипотеч-
ного кризиса, как это было в США.
Характерной чертой современной банковской системы Украины является значительная доля на рынке
банков с иностранным капиталом, которая стремительно росла на протяжении последних трех лет, однако
сейчас заинтересованность иностранных инвесторов значительно снизилась. К сожалению, как отмечает Л.
Назаревич (и мы с ним согласны), уровень профессионализма работников украинских банков очень часто
оставляет желать лучшего, и качество обслуживания клиентов пока что находится на достаточно низком
уровне [5]. Для сферы денежного обращения, обслуживание которого является непосредственной функцией
банков, характерно то, что наличная гривня является намного более привлекательной для экономических
субъектов, чем безналичная, что повышает требования к ликвидности банков со стороны клиентов [7]. Не-
трудно было заметить, что еще полгода назад рекламные щиты пестрели множеством предложений разно-
образных кредитных продуктов банков, а сейчас наибольшая часть пропаганды на рынке банковских услуг
направлена на привлечение банками депозитов, что свидетельствует о том, что большинство банков в Ук-
раине испытывают проблемы с ресурсами, и по нашему мнению это в первую очередь связано с финансо-
вым кризисом, речь о котором и пойдет далее.
В 2007–2008 годах предвестниками финансового кризиса были переоценка обменного курса и недоста-
точность международных резервов страны, привлечение значительных объемов иностранного капитала и
формирование чрезмерной внешнедолговой нагрузки, быстрый рост банковских кредитов и финансирова-
ние за их счет непроизводительных расходов субъектов экономики, надувание «пузырей» цен на реальные
активы и ценные бумаги отечественных эмитентов.
За девять месяцев 2008 года реальный эффективный обменный курс гривни повысился на 14,7%. Сни-
жение ценовой конкурентоспособности отечественных производителей выливалось в наращивание дефици-
та текущего счета платежного баланса, достигшего 6,5% ВВП.
По состоянию на 1 октября 2008 года, отношение международных резервов к краткосрочному внешне-
му долгу в Украине составляло 1,2, что существенно отставало от среднего показателя для стран с низким и
средним уровнем доходов – 3,2. Относительно ВВП международные резервы Украины находились на уров-
не 19,3%, в то время как в странах с низким и средним уровнем доходов – 27% ВВП. В последние годы
страны с формирующимися рынками почти 90% чистого привлечения иностранного капитала направляли
на прирост международных резервов. В Украине в течение 2006–2007 годов это соотношение в среднем со-
ставляло 24,4%, а в первом полугодии 2008-го – 13,5%.
Размер валового внешнего долга Украины по состоянию на 1 декабря 2008 г. по расчетам составляет
74,6% ВВП. По результатам эмпирических исследований, оптимальный уровень внешнего долга, гаранти-
рующий сохранение финансовой стабильности и положительно влияющий на темпы экономического роста,
не превышает 35% ВВП. В итоге в Украине чрезмерное привлечение внешнего заемного капитала привело
к усилению уязвимости экономики [4].
Вывод.
Таким образом, в настоящее время ситуация в банковской системе Украины сложилась достаточно
сложная, поскольку банки испытывают проблемы с ресурсами, значительно возросло число просрочек,
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
33
особенно по валютным кредитам, также банки вынуждены оперировать в условиях значительных размеров
инфляции и ослабления национальной валюты. Банки ограничили кредитные операции и в основном заня-
ты привлечением ресурсов и мониторингом уже выданных кредитов.
Учитывая вышеизложенное, мы предлагаем следующие мероприятия по стабилизации и совершенство-
ванию развития отечественной банковской системы:
1. Национальному банку необходимо стабилизировать курс гривни, а также укрепить его путем валют-
ных интервенций и директивных мероприятий.
2. Украинское правительство должно направить свои усилия на политическую стабилизацию в государ-
стве, а также продолжить осуществление мер по повышению доверия населения к банкам, чтобы избежать
панических настроений, которые являются губительными для любой банковской системы (напомним, что
ранее сумма, защищенная Фондом гарантирования вкладов физических лиц, была увеличена с 50 000 до
150 000 грн.).
3. Высшему руководству банков следует уделять большее внимание кадровой политике и строже сле-
дить за квалификацией своих работников.
4. Банкам необходимо сформировать дополнительные резервы, а также на время финансового кризиса
большее внимание уделить поддержанию ликвидности и финансовой стабильности, чем вопросам при-
быльности. В настоящее время значительно важнее сохранить свои позиции на рынке и не получить катаст-
рофических убытков, чем получить прибыль в краткосрочном периоде.
Источники и литература
1. Банковское дело. Учебник/ Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 200. – 672 с.
2. Башта В. Доигрались... Здравствуй, стагфляция, валютный и банковский кризис//Зеркало недели (Ин-
тернет-издание). – 2008. – № 39.
3. Бюллетень НБУ. – 2008. – № 12. – 166 с.
4. Вахненко Т. На новом витке спирали//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008. – № 48.
5. Назаревич Л. О банках и околобанковской деятельности в свете приближающегося поезда, или почему
я хочу прихода филиалов иностранных банков в Украину//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008. –
№ 3.
6. Официальный сайт Национального банка Украины bank.gov.ua.
7. Палывода К. Денежная система Украины и закон Грешема//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008.
– № 15.
8. Сколотяный Ю. Крэш-тесты. На прошлой неделе банковская система перенесла очередной приступ де-
нежного удушья//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008. – № 16.
9. Сколотяный Ю. Охота на привидения?//Зеркало недели (Интернет-издание). – 2008. – № 32.
Керимов А.Т.
МЕТОДИКА АНАЛИЗА БАНКОВСКИХ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ
Постановка проблемы. В условиях развития банковских сетей и, как следствие, усиливающейся
межбанковской конкуренции реинжиниринг бизнес-процессов выступает как современный метод
существенного повышения эффективности деятельности и приобретения конкурентных преимуществ.
Реинжиниринг бизнес-процессов предполагает решение двух главных задач: анализ бизнес-процессов и
их перепроектирование. Поэтому, перед банками, которые реализуют проекты по реинжинирингу, в первую
очередь возникает проблема, каким образом проводить анализ бизнес-процессов.
Анализ последних исследований и публикаций. Можно выделить работы, в которых раскрываются
общие методики анализа (описания) бизнес-процессов [1, 2], освещены различные аспекты анализа бизнес-
процессов [3, 4] и работы, связанные с описанием бизнес-процессов в банках [5, 6].
Однако, несмотря на научную ценность этих работ, в них не предложена общая методика анализа и
алгоритм описания банковских бизнес-процессов, что и обуславливает актуальность и содержание
исследовательской задачи.
Постановка задачи. Целью исследования является разработка методики анализа банковских бизнес-
процессов. В соответствии с целью поставлены задачи: изучить теоретико-методологическую базу анализа
бизнес-процессов; предложить методику анализа банковских бизнес-процессов; предложить алгоритм
описания банковских бизнес-процессов.
Изложение основного материала.
Изучение различных подходов к анализу бизнес-процессов, позволяет предположить, что методика
анализа банковских бизнес-процессов должна состоять из двух этапов: описание бизнес-процессов «как
есть» и оценка эффективности бизнес-процессов.
Отметим, что банковская деятельность, как и деятельность любой компании, отличается наличием
нормативно-правовых ограничений. Эти ограничения принято называть регламентами. Выделяют
внутренние и внешние регламенты. Поскольку любой действующий банк имеет внутренние регламенты
деятельности, то на их основе можно производить описание существующих бизнес-процессов.
Цель описания бизнес-процессов – это получение релевантной модели бизнес-процессов. Предлагается
|
| id | nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-34920 |
| institution | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| issn | 1562-0808 |
| language | Russian |
| last_indexed | 2025-12-07T16:18:27Z |
| publishDate | 2009 |
| publisher | Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| record_format | dspace |
| spelling | Ивченко, М.С. Боровский, В.Н. 2012-06-10T17:29:45Z 2012-06-10T17:29:45Z 2009 Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы / М.С. Ивченко, В.Н. Боровский // Культура народов Причерноморья. — 2009. — № 154. — С. 31-33. — Бібліогр.: 9 назв. — рос. 1562-0808 https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/34920 ru Кримський науковий центр НАН України і МОН України Культура народов Причерноморья Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы Article published earlier |
| spellingShingle | Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы Ивченко, М.С. Боровский, В.Н. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| title | Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы |
| title_full | Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы |
| title_fullStr | Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы |
| title_full_unstemmed | Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы |
| title_short | Банковская система. ее роль в экономике. Развитие банковской системы |
| title_sort | банковская система. ее роль в экономике. развитие банковской системы |
| topic | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| topic_facet | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| url | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/34920 |
| work_keys_str_mv | AT ivčenkoms bankovskaâsistemaeerolʹvékonomikerazvitiebankovskoisistemy AT borovskiivn bankovskaâsistemaeerolʹvékonomikerazvitiebankovskoisistemy |