Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка
Данная тема является актуальной, так как потребитель в любом производстве является отправной точкой. В данной статье используется критерий, который в большей степени обобщает всех потребителей банковских услуг и позволяет выявить их общие потребности и возможности. Новизна заключается в использовани...
Saved in:
| Published in: | Культура народов Причерноморья |
|---|---|
| Date: | 2005 |
| Main Author: | |
| Format: | Article |
| Language: | Russian |
| Published: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2005
|
| Online Access: | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/35791 |
| Tags: |
Add Tag
No Tags, Be the first to tag this record!
|
| Journal Title: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Cite this: | Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка / О.Р. Жаворонкова // Культура народов Причерноморья. — 2005. — № 62. — С. 30-32. — Бібліогр.: 5 назв. — рос. |
Institution
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| _version_ | 1859603913152397312 |
|---|---|
| author | Жаворонкова, О.Р. |
| author_facet | Жаворонкова, О.Р. |
| citation_txt | Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка / О.Р. Жаворонкова // Культура народов Причерноморья. — 2005. — № 62. — С. 30-32. — Бібліогр.: 5 назв. — рос. |
| collection | DSpace DC |
| container_title | Культура народов Причерноморья |
| description | Данная тема является актуальной, так как потребитель в любом производстве является отправной точкой. В данной статье используется критерий, который в большей степени обобщает всех потребителей банковских услуг и позволяет выявить их общие потребности и возможности. Новизна заключается в использование нового критерия для классификации потребителей банковских услуг.
Дана тема є актуальною, тому що споживачі - відправна крапка будь-якого виробництва. В статті використовується критерій, якій об'єднує всіх споживачів банківських послуг, дозволяє виділити їх загальні потреби та можливості. Новизна полягає у використанні нового критерію для класифікації класифікації споживачів банківських послуг.
This's subject of present interest. Consumer - key moment in any production. In this article uses criterion, which generalize everybody consumers and allow to discover their requirements and possibility. Novelty this article conclude in uses new criterion for classification consumersў in bank services.
|
| first_indexed | 2025-11-28T01:45:06Z |
| format | Article |
| fulltext |
30
Самыми же распространенными моделями управления сбытом являются вербальные логистические
модели, т.е. модели, построенные на обобщении опыта организации управления сбытом. Основным эле-
ментов вербальных логистических моделей сбыта являются организационные структуры сбыта, включая и
организацию управления сбытовой деятельностью.
Выводы. Анализ практики логистического моделирования сбыта в системе управления позволяет вы-
делить следующие рекомендации по повышению эффективности сбытовых каналов распределения:
1. уменьшить жесткость и схематичность моделей, усилить их конкретность и приближенность к прак-
тике;
2. разрабатывать несколько моделей с учетом влияния внешних и внутренних факторов;
3. ориентировать модели на достижение ключевых конечных результатов;
4. постепенно отходить о политики выталкивания товара на рынок к политике рыночной ориентации
производства;
5. доводить детализацию моделей до описания задач конкретным исполнителям;
6. постоянно ориентировать сбытовую деятельность на снижение затрат на единицу конечного продукта;
7. не забывать, что в основе логистического моделирования сбытовой деятельности лежит управление не
товарными потоками, а людьми.
Источники и литература
1. Гаджинский А. М. Основы логистики. – М.: Маркетинг,1999.
2. Гаджинский А.М. Практикум по логистике. – М,1999.
3. Кальченко А. Г. Логистика: Учебник. – К.: КНЭУ, 2003.
4. Костоглодов Д.Д., Харисова Л.М. Распределительная логистика. – М. :«Экспертное бюро»,1997.
5. Логистика / Под ред. Б. А. Аникина. – М.: ИНФРА – М,1997.
6. Неруш Ю.М. Логистика. – М, 2000.
Жаворонкова О.Р.
КЛАССИФИКАЦИЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ БАНКОВСКОЙ УСЛУГИ – ПЕРВЫЙ ШАГ
ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА
Из теории маркетинга известно, что, прежде чем начать что-либо производить (товар, услугу), необ-
ходимо знать, кому это будет нужно, для того, чтобы без особых усилий реализовать готовый продукт.
Если верно утверждение, что маркетинг – это искусство, то, прежде всего, применительно к его элементу
– анализу потребителей. Этим вопросом не перестают заниматься целые поколения ученых в области
маркетинга и в области психологии. Наиболее яркими из них являются П.Друкер, Д.Ф.Энджел,
П.У.Миниард и др., из отечественных это Н.Г. Федько [5], И.В. Алешина [1], Б.А. Соловьев [4] и др.
Постановка проблемы: из-за непостоянства внешних и внутренних факторов, влияющих на поведение
человека, анализ потребителей является непрерывным процессом. С развитием уровня НТП возрастают
потребность в использовании последних достижений. Поэтому непрерывный анализ потребителей, их по-
требностей является первым шагом на пути достижения конкурентоспособности в любой сфере. Это в
полной мере относится и к банковским услугам. Цель статьи – классифицировать потребителей банков-
ских услуг.
Известно, что банковская услуга специфична. Но она также как и другие услуги и товары создается
для того, чтобы ее производитель (банк) получил прибыль через удовлетворение потребностей в конкрет-
ной услуги. В связи с этим необходимо регулярно анализировать нужды потребителей, формировать их
потребности в банковских услугах, которые может удовлетворить банк. Задача – разработать критерий для
классификации потребителей банковских услуг, который наиболее точно характеризует их потребности и
возможности.
Современное развитие экономики создает условия, когда у человека возникают потребности в опера-
тивном перемещении денежных средств в любой уголок мира, в сохранности и своевременном доступе к
своим сбережениям, в получении финансовой помощи, кредитов, ссуд. То есть возникает необходимость в
разработки и применения банками критериев для классификации потребителей, способов воздействия на
спрос банковских услуг и методов влияния на потребителей, усовершенствование существующих услуг и
разработка новых.
Существуют многие критерии, по которым можно классифицировать потребителей. При классифика-
ции потребителей можно использовать собирательный образ с набором моральных и культурных уста-
новок, психологических и физиологических характеристик, присущих в большей степени населению дан-
ного региона. Незначительные отклонения созданного образа от реальности могут снизить ожидаемый
эффект.
Для более точной классификации потребителей банковских услуг необходимо, кроме вышеперечис-
ленных характеристик, также использовать в качестве критерия – потребности и возможности потреби-
телей в конкретных услугах.
Рассматривая каждого человека, как субъект общества с различными присущими только ему характе-
ристиками, необходимо выделить общий признак, который и будет определяющим при выявлении нужд в
банковских услугах. Человек, как любой живой организм проходит в своей жизни определенное количест-
31
во этапов, то есть имеет свой жизненный цикл: рождение, рост, зрелость, старость.
На каждом из этих этапов имеются свои характерные нужды, потребности и возможности.
Рождение: сам человек, при рождении имеет достаточно примитивные нужды, необходимые для жиз-
недеятельности, которые не зависят от деятельности банков. Однако родители при появлении ребенка на
свет уже задумываются о предстоящем обучении, и желают поместить денежные средства в банк под бо-
лее выгодный процент и на большой срок, с целью накопления. Возникает необходимость для создания
детских вкладов, которые уже когда-то применялись в практике банковской деятельности. Эти вклады
были с более высоким процентом, чем остальные и открывались на длительный срок 5 –10 лет.
Основная роль банка на данном этапе жизненного цикла человека больше социальная, чем коммерче-
ская, но и здесь существует возможность привлечь клиентов для дальнейшей работы с банком. Она реа-
лизуется через доступность и скорость обслуживания, при получении социальных выплат, предусмот-
ренных законодательством. Это может быть достигнуто через обеспечение отдельными кассами, зани-
мающимися только социальными выплатами, использованием банковских пластиковых карточек или дос-
тавка социальных выплат к адресатам. Последнее широко применяется Укрпочтой, что позволяет ей
удерживать значительную долю клиентов. Все это позволит банкам освободить залы по обслуживанию
клиентов от их скопления, получить дополнительную прибыль и также завоевать авторитет среди клиен-
тов.
Рост: на этой стадии происходит социальное и культурное становление личности, проявляются лич-
ные особенности человека (одаренность, талант). Возникает необходимость в соответствующем обучении,
специальной подготовке. Все это может привести к необходимости получения дополнительных денежных
средств, а именно к потребности в банковском кредите. Естественно, что плата за кредит на образование
не может быть одинаковой с платой за кредит на развитие бизнеса. И здесь у банка так же есть возмож-
ность в привлечение денежных средств в свое учреждение, возможность утвердить свой авторитет при
помощью предоставления, специальных кредитных ставок.
Зрелость: самый денежноемкий и трудоемкий жизненный цикл человека. Человек может продол-
жать образование, а значит, он все еще нуждается в кредите, о котором сказано выше; человек, получив-
ший необходимое образование может начать свой собственный бизнес и тогда ему понадобится кредит
другого уровня. Именно на этой стадии жизни человек совершает большинство путешествий: и деловых,
и развлекательных. Поэтому возникает необходимость в оперативном, практически без рисковом пере-
мещение денежных средств. Обеспечить это может банковская пластиковая карточка. В зависимости от
вида, банковская пластиковая карточка может быть обналиченной в регионе, в стране, в мире.
На этом этапе, как правило, образуются супружеские пары, у которых потребность в собственном
жилье, в обустройстве жилья, в приобретении бытовой техники. Чтобы сделать таких людей своими кли-
ентами, банку необходимо разработать систему кредитования на приобретение жилья, мебели, техники.
Старость: на данном этапе практически все цели достигнуты, потребительские интересы достаточно
ограничены.
Возникает необходимость в оперативном и качественном обслуживании. В данном случае доставка
социальных выплат адресату более эффективна, чем использование банковской пластиковой карточки.
Кредитование, как правило, теряет свою актуальность, зато возникает необходимость в сбережении де-
нежных средств. На этом этапе потребители банковских услуг смотрят не столько на процент, который
предлагает банк за пользование денег, а на имидж, авторитет и историю развития банка, время существо-
вания. Так же немаловажным является дополнительные услуги при оформлении сберегательных вкладов,
а именно автоматическое право пользования данными вкладами: доверенности, завещания.
Надо отметить, что рассмотренный вариант классификации потребителей банковской услуги по эта-
пам жизненного цикла человека не рассматривает таких клиентов, как предприятия и организации. При
более тщательном исследовании каждого из этапов с учетом экономической и политической ситуаций,
географического положения и демографических данных можно выявить новые потребности в банковских
услугах. Результатом этого может быть и разработка новых услуг, и создание дополнительных, сопутст-
вующих услуг для уже существующих.
Из всего выше сказанного можно сделать ряд выводов. Во-первых, банкам необходимо приобщать к
своей деятельности теорию маркетинга, а именно его основную идею: производить то, что требует поку-
патель, то, что сможет удовлетворить его нужды, потребности и запросы, и по той цене, которую он готов
при этом заплатить. Использовать свой опыт, мастерство, знания и умения для выявления новых нужд по-
требителей и разработки соответствующих услуг. В Крыму лишь в нескольких банках используют прин-
ципы маркетинга, изучают потребности потребителей, анализируют их поведение, налаживают взаимоот-
ношения с ними.
Во-вторых, помимо получения прибыли, необходимо не забывать о создании имиджа банка, что не
менее важно, чем установленная плата за кредиты и проценты за депозитные и накопительные счета, а
иногда является и основным критерием при выборе банка.
И, наконец, анализ оценки потребителей относительно качества предоставленных услуг, для своевре-
менных поправок и изменений в своей деятельности.
Источники и литература
1. Алешина И.В. Поведение потребителей: Учеб. пособие для вузов. – М.: ФАИР-ПРЕСС,1999.
32
2. Гантер Б., Фернхам. Типы потребителей: Введение в психографику. – С.Пб.: Питер, 2001.
3. Ромат Е. Реклама: Учебник для вузов. – К.: НВФ Студцентр, 2000.
4. Соловьев Б.А. Изучение потребителей. – М.: Банки и биржи, 1995.
5. Федько Н.Г., Федько В.П. Поведение потребителей: Учебник.- Ростов н /Д.: Феникс, 2001.
Керимов А.Т.
МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАТЕГИЧЕСКОГО АНАЛИЗА ЭФФЕКТИВНОСТИ
ФОРМИРОВАНИЯ РЕСУРСОВ БАНКА
Постановка проблемы. Для осуществления своей деятельности коммерческому банку, как и любому
другому предприятию, необходимо определенное количество денежных средств. При этом особенностью
банка как финансового института является то, что он мобилизирует временно свободные денежные сред-
ства экономических агентов и с целью получения прибыли размещает их от своего имени на финансовом
рынке. Поэтому для коммерческих банков актуальной является проблема формирования ресурсов.
При этом динамизм современной экономики требует от менеджеров банков принятия решений, затра-
гивающих не только текущие операционные проблемы, но и решений, направленных на обеспечение бла-
гополучия организации в средне- и долгосрочной перспективе.
Эта задача решается с использованием таких экономических наук как стратегический анализ, страте-
гический менеджмент, стратегический маркетинг, стратегический учет, стратегическое планирование.
Общей чертой этих наук является перспективная направленность и вероятностный характер результатов.
При чем в системе управления наиболее важную роль, по нашему мнению, играет стратегический
анализ, поскольку он является тем информационным «трамплином», от которого отталкиваются и страте-
гический менеджмент, и стратегическое планирование, и стратегический маркетинг.
Стратегический анализ эффективности формирования ресурсов банка позволяет менеджерам банка
оценить текущую стратегию привлечения и размещения ресурсов с учетом внутренних и внешних факто-
ров, внести в нее такие коррективы, которые позволят обеспечить опережающий рост доходов над расхо-
дами в долгосрочной перспективе.
Анализ последних исследований и публикаций.
Ученые, работающие над проблемой стратегического анализа, рассматривают его общую методику [1;
3; 4; 6; 8; 9], и за редким исключением разрабатывают методические рекомендации в рамках отдельных
отраслей либо объектов анализа [5; 10; 11].
Общая методика стратегического анализа, по сути, так или иначе, сводится у всех авторов к анализу
внешних и внутренних факторов среды и выработке оптимальной стратегии на основе полученных ре-
зультатов.
Д.А. Аакер предлагает следующие этапы стратегического анализа.
1. Внешний анализ:
1.1. Анализ покупателей: сегменты, мотивы, неудовлетворенные потребности.
1.2. Анализ конкурентов: личность, стратегические группы, эффективность, имидж, цели, стратегии,
культура, структура издержек, сильные и слабые стороны.
1.3. Анализ рынка: объемы, перспективы роста, барьеры на входе, структура издержек, системы рас-
пределения, тенденции, ключевые факторы успеха.
1.4. Анализ среды: технологии, экономическая политика государства, экономическое, культурное и
демографическое измерения; построение сценариев, определение информационно-ненасыщенных облас-
тей.
2. Определение на основе внешнего анализа возможностей, угроз, тенденций и стратегических не-
определенностей.
3. Внутренний анализ:
3.1. Анализ результатов деятельности: прибыльность, объем продаж, анализ акционерной стоимости,
удовлетворение покупателей, качество товаров, ассоциации с торговой маркой, относительные затраты,
новые товары, способности и результаты работников, анализ товарного портфеля;
3.2. Детерминанты стратегии: прошлая и текущая стратегии, стратегические проблемы, организаци-
онные способности и ограничения, финансовые ресурсы и ограничения, сильные и слабые стороны.
4. Определение на основе внутреннего анализа стратегических сильных и слабых стороны, проблем,
ограничений и неопределенностей.
5. Идентификация и выбор стратегии:
5.1. Определение стратегических вариантов
5.2. Товарно-рыночные инвестиционные стратегии
5.3. Функциональные стратегии [1, с. 46].
А. Кириченко, учитывая, что стратегический анализ неотъемлемый элемент стратегического менедж-
мента в банке, предлагает следующие его этапы:
1. Диагностика текущего состояния банка (ситуационный анализ).
2. Определение стратегического видения деятельности банка.
3. Формулирование миссии и стратегических целей.
4. Определение стратегического подхода и оценка альтернативных стратегий.
|
| id | nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-35791 |
| institution | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| issn | 1562-0808 |
| language | Russian |
| last_indexed | 2025-11-28T01:45:06Z |
| publishDate | 2005 |
| publisher | Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| record_format | dspace |
| spelling | Жаворонкова, О.Р. 2012-07-03T10:17:45Z 2012-07-03T10:17:45Z 2005 Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка / О.Р. Жаворонкова // Культура народов Причерноморья. — 2005. — № 62. — С. 30-32. — Бібліогр.: 5 назв. — рос. 1562-0808 https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/35791 Данная тема является актуальной, так как потребитель в любом производстве является отправной точкой. В данной статье используется критерий, который в большей степени обобщает всех потребителей банковских услуг и позволяет выявить их общие потребности и возможности. Новизна заключается в использование нового критерия для классификации потребителей банковских услуг. Дана тема є актуальною, тому що споживачі - відправна крапка будь-якого виробництва. В статті використовується критерій, якій об'єднує всіх споживачів банківських послуг, дозволяє виділити їх загальні потреби та можливості. Новизна полягає у використанні нового критерію для класифікації класифікації споживачів банківських послуг. This's subject of present interest. Consumer - key moment in any production. In this article uses criterion, which generalize everybody consumers and allow to discover their requirements and possibility. Novelty this article conclude in uses new criterion for classification consumersў in bank services. ru Кримський науковий центр НАН України і МОН України Культура народов Причерноморья Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка Article published earlier |
| spellingShingle | Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка Жаворонкова, О.Р. |
| title | Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка |
| title_full | Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка |
| title_fullStr | Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка |
| title_full_unstemmed | Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка |
| title_short | Классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка |
| title_sort | классификация потребителей банковской услуги - первый шаг повышения конкурентоспособности банка |
| url | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/35791 |
| work_keys_str_mv | AT žavoronkovaor klassifikaciâpotrebiteleibankovskoiuslugipervyišagpovyšeniâkonkurentosposobnostibanka |