Особенности кредитования в агропромышленном комплексе
Переход экономики Украины к рыночным отношениям сопровождается структурными изменениями в отечественном агропромышленном комплексе (АПК). Существующая организация сельскохозяйственного производства не способствует развитию адекватной новым условиям системы финансирования его развития, поскольку сель...
Saved in:
| Published in: | Культура народов Причерноморья |
|---|---|
| Date: | 2004 |
| Main Author: | |
| Format: | Article |
| Language: | Russian |
| Published: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2004
|
| Online Access: | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/36133 |
| Tags: |
Add Tag
No Tags, Be the first to tag this record!
|
| Journal Title: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Cite this: | Особенности кредитования в агропромышленном комплексе / Е.А. Туманова // Культура народов Причерноморья. — 2004. — № 55, Т. 3. — С. 52-54. — Бібліогр.: 6 назв. — рос. |
Institution
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| _version_ | 1860191427995107328 |
|---|---|
| author | Туманова, Е.А. |
| author_facet | Туманова, Е.А. |
| citation_txt | Особенности кредитования в агропромышленном комплексе / Е.А. Туманова // Культура народов Причерноморья. — 2004. — № 55, Т. 3. — С. 52-54. — Бібліогр.: 6 назв. — рос. |
| collection | DSpace DC |
| container_title | Культура народов Причерноморья |
| description | Переход экономики Украины к рыночным отношениям сопровождается структурными изменениями в отечественном агропромышленном комплексе (АПК). Существующая организация сельскохозяйственного производства не способствует развитию адекватной новым условиям системы финансирования его развития, поскольку сельскохозяйственные предприятия всех форм собственности на протяжении значительного времени работают в условиях острой нехватки финансовых ресурсов. Кроме этого, большинство хозяйств уже исчерпали возможности самофинансирования, а значит, не могут обеспечить собственными средствами организации конкурентоспособного производства. При этих условиях первоочередное значение приобретает привлечение финансовых ресурсов на кредитной основе.
|
| first_indexed | 2025-12-07T18:06:40Z |
| format | Article |
| fulltext |
Тимченко З.В.
ТУРИСТСКО-РЕКРЕАЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ РЕКИ КУЧУК-КАРАСУ
52
времён гражданской и Великой Отечественной войн воспитывают чувство патриотизма. У местных жите-
лей уникальная природа и богатое историческое прошлое вызывает чувства любви и уважения к своему
краю.
Источники и литература
1. Административно-территориальные преобразования в Крыму. 1783 – 1998 / Справочник. – Симферо-
поль: Таврия-Плюс, 1999. – 464 с.
2. Белянский И.Л., Лезина И.Н., Суперанская А.В. Крым. Географические названия: Краткий словарь. –
Симферополь: Таврия, 1998. – 160 с.
3. Лезина И. По горным лесам Восточного Крыма. – Симферополь: Таврия, 1977. – 80 с.
4. Лезина И.Н. От Белогорска до Судака. – Симферополь: Таврия, 1978. – 90 с.
5. Поверхностные водные объекты Крыма. – Справочник. – Симферополь: Доля, 133 с.
6. Реестр туристских ресурсов Автономной Республики Крым и г. Севастополя. – Симферополь, 2002. –
С. 68 – 77.
Туманова Е.А.
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ В АГРОПРОМЫШЛЕННОМ КОМПЛЕКСЕ
Переход экономики Украины к рыночным отношениям сопровождается структурными изменениями в
отечественном агропромышленном комплексе (АПК). Существующая организация сельскохозяйственного
производства не способствует развитию адекватной новым условиям системы финансирования его разви-
тия, поскольку сельскохозяйственные предприятия всех форм собственности на протяжении значительно-
го времени работают в условиях острой нехватки финансовых ресурсов. Кроме этого, большинство хо-
зяйств уже исчерпали возможности самофинансирования, а значит, не могут обеспечить собственными
средствами организации конкурентоспособного производства. При этих условиях первоочередное значе-
ние приобретает привлечение финансовых ресурсов на кредитной основе.
Проблеме кредитования в агропромышленном комплексе посвящены работы следующих авторов:
Малика М.И.[2], Демьяненко Н.А.[1], Берлача А.И.[3], Фещенко Н.М.[3]
Обязательным условием при формировании системы кредитного обслуживания аграрного сектора, как
утверждает Демьяненко Н.А., является создание под патронатом государства отраслевого банка как коор-
динационного, методического и финансово-кредитного центра отрасли [1].
Большой интерес представляют научные труды Малика М.И. В своих последних работах Малик М.И.
рассматривает формирование финансово-кредитного механизма развития предпринимательства в аграр-
ной сфере производства. Дальнейшее развитие аграрного сектора через развитие предпринимательских
структур в значительной степени зависит, по определению Малика М.И., от доступа предприятий к кре-
дитным ресурсам. Основными условиями выдачи кредитов являются, по его мнению, небольшой объем
кредитного продукта, гибкость условий кредитования, уменьшение времени на оформление, расширение
залога и укорочение соотношений кредит – залог, консультативное сопровождение кредита [2].
В своих работах Берлач А.И. и Фещенко Н.М. рассматривают систему кредитования сельскохозяйст-
венных производителей. Совершенствование механизма кредитования сельскохозяйственных товаропро-
изводителей, по их мнению, следует проводить в нескольких направлениях. А именно, льготное кредито-
вание, развитие ипотечного кредита в системе коммерческих банков, совершенствование механизма при-
влечения и использования денежных средств, доработка системы страховой защиты деятельности кредит-
но-финансовых предприятий [3].
Следует отметить, что в работах, посвященных кредитованию сельскохозяйственных производителей,
в большей мере рассмотрены проблемы кредитной политики государства. В связи с чем, вопрос кредито-
вания банками агропромышленного комплекса, рассмотренный в данной работе, представляет научный
интерес.
Положительные перемены в экономике требуют соответствующего усиления кредитно-финансовой
поддержки ее субъектов. Такую помощь хозяйствующие субъекты могут получить на фондовом рынке, в
банковском секторе, за счет бюджетного финансирования, налоговых льгот и товарных кредитов.
К сожалению, развитие отечественного фондового рынка пока не отвечает требованиям времени. На
рынке действует недостаточное число активных игроков и инвесторов, а основным видом ценных бумаг
остаются облигации внутреннего государственного займа. Следует отметить, что для многих сельскохо-
зяйственных предприятий привлечение средств путем выпуска облигаций или акций – дело почти нере-
альное в силу нескольких причин. С точки зрения инвесторов, предприятия АПК в своем большинстве не
имеют длительной, притом положительной, кредитной истории, прибыли их невелики и неустойчивы, за
исключением крупных перерабатывающих предприятий с известной торговой маркой. С точки зрения по-
тенциальных эмитентов, экономически целесообразным в связи с наличием фиксированных расходов
можно считать выпуск ценных бумаг на сумму, превышающую 1 млн.грн. Отсутствие четкого бизнес-
планирования на большинстве сельскохозяйственных предприятий и твердых гарантий в отношении раз-
мещения всех эмитированных ценных бумаг, сложность процедуры оформления эмиссии заставляет руко-
водство предприятий искать другие источники получения средств [4, с.97].
Одним из таких источников финансирования агропромышленными компаниями собственных текущих
53
и капитальных расходов могут быть бюджетные средства, но получить их для многих предприятий доста-
точно сложно. Как правило, бюджетом финансируется реализация больших государственных программ,
например, создание племенных хозяйств, научно-селекционная работа, развитие хмелеводства и т.д. По-
этому большинство предприятий АПК рассчитывают только на льготный режим налогообложения сель-
ского хозяйства и возможность получить от государства компенсацию за понесенные расходы (например,
уплату процентов за пользование банковскими кредитами).
Из-за ограниченных возможностей привлечения бюджетных средств предприятия агропромышленно-
го комплекса чаще всего вынуждены прибегать к относительно дорогому финансированию собственных
расходов путем получения товарных кредитов от поставщиков удобрений, горюче-смазочных материалов
и других товарно-материальных ценностей. Кроме того, ввиду дефицита сельскохозяйственных машин,
особенно комбайнов, распространилась практика сезонной аренды техники или привлечения посторонних
организаций для проведения сельскохозяйственных работ [6]. Расчеты за такие услуги и погашение товар-
ных кредитов сельскохозяйственные предприятия часто осуществляют при помощи бартерных операций с
применением завышенных коэффициентов обмена. При этом схемы товарного кредитования становятся
экономически нецелесообразными. Поэтому в последнее время удельный вес товарного кредитования по-
стоянно уменьшается, преимущественно вследствие увеличения объемов банковских кредитов. Значи-
тельная доля краткосрочных кредитов, предоставленных банками агропромышленным предприятиям,
предназначена для приобретения горюче-смазочных материалов (36%), минеральных удобрений (19%) и
т.п.
Таким образом, банковское кредитование становится главным источником финансирования текущих
и инвестиционных проектов предприятий агропромышленного комплекса.
На рынке банковских кредитов существует четкая тенденция снижения процентных ставок. С каждым
годом количество коммерческих банков, принимающих участие в кредитовании, увеличивается. Так, в по-
следнее время большая часть кредитных ресурсов предоставлены банками «Аваль», «Проминвестбанк»,
«Приватбанк».
Активнее всего коммерческие банки кредитуют отрасли агропромышленного комплекса, связанные с
выращиванием и переработкой растениеводческой продукции. Это объясняется более быстрым оборотом
капитала в данных отраслях и возможностью заемщиков погашать кредиты в течение 8-10 месяцев с
момента их предоставления.
Несмотря на активное наращивание объемов кредитного портфеля банковской системы, некоторые
факторы тормозят развитие кредитных отношений коммерческих банков с предприятиями агропромыш-
ленного комплекса. Самым весомым фактором являются, конечно же, кредитные риски, которые носят как
системный, так и индивидуальный характер.
Системные кредитные риски связаны с общим состоянием экономики, прогнозированностью ее раз-
вития, проблемами законодательства. Если общее состояние экономики влияет на деловую активность
субъектов хозяйствования, развитие рынков, доверие к банковской и налоговой системам, на объемы вне-
банковского оборота средств (долю теневого оборота и бартерных операций) то действующее законода-
тельство определяет, прежде всего, степень защищенности прав кредиторов, возможность проведения раз-
личных коммерческих операций и т.п.
Индивидуальные кредитные риски касаются поведения конкретных заемщиков, их возможностей и
желания своевременно рассчитаться с кредиторами.
Риски при кредитовании банками предприятий АПК имеют следующие основные источники:
- сезонность производства и спроса на продукцию, связанные с этим колебания объемов денежных
поступлений и платежеспособности заемщиков;
- неблагоприятность погодных условий, ухудшение экологии, особенно для растениеводства и связан-
ных с ним перерабатывающих отраслей экономики;
- государственное регулирование агропромышленного рынка, в том числе путем ограничения или ус-
тановление определенного уровня цен и тарифов, принятие новых стандартов для продуктов питания и
т.п.;
- снижение или недостаточно высокую ликвидность залога, который предлагается заемщиками в обес-
печение обязательств перед банками, недостаточное развитие рынка залогов;
- курсовые риски. Это касается, в первую очередь, кредитов на приобретение импортной сельскохо-
зяйственной техники, горюче-смазочных материалов, оборудования для перерабатывающей промышлен-
ности, поскольку стоимость продукции АПК не имеет четкой зависимости от курса валюты, даже если эта
продукция затем экспортируется;
- недостаточный уровень менеджмента, отсутствие реального собственника и квалифицированного
персонала на предприятиях-заемщиках.
Наряду с кредитными рисками активизацию кредитования АПК сдерживают также другие факторы, а
именно:
- необходимость формировать значительные страховые резервы на покрытие возможных потерь от
проведения кредитных операций, что, естественно, снижает рентабельность этих операций;
- низкий уровень капитализации банковской системы и недостаточный объем банковских ресурсов
для средне- и долгосрочного кредитования инвестиционных проектов, что сдерживает техническое пере-
оснащение предприятий-заемщиков;
- недостаточное развитие страхового рынка страны, который не может обеспечить компенсацию всех
потенциальных потерь в таком рискованном виде бизнеса, как сельскохозяйственное производство;
- достаточно высокий (по сравнению с европейским) уровень процентных ставок;
Туманова Е.А.
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ В АГРОПРОМЫШЛЕННОМ КОМПЛЕКСЕ
54
- операционные риски, связанные с несовершенством технологий и отсутствием у банковского
персонала соответствующего опыта в работе с сельскохозяйственными товаропроизводителями.
Благоприятные условия для активного кредитования агропромышленных заемщиков создаются эко-
номическим подъемом, который наблюдается в сельском хозяйстве и связанных с ним отраслях перераба-
тывающей промышленности, наличием у банков значительных объемов свободных кредитных ресурсов,
приобретенным опытом кредитования. Но для резкого увеличения кредитного портфеля банков этого еще
мало. Первоочередной задачей должно стать создание четкой и стабильной законодательно-нормативной
базы, которая гарантированно защитит права банков-кредиторов, ослабит налоговый пресс, обеспечит
создание условий для функционирования и развития различных рынков – земли, сельскохозяйственной
продукции, фондового, рынка залогов.
Первым решительным шагом, способствующим активизации кредитования АПК, явилось принятие
закона «О зерне и рынке зерна в Украине». После утверждения форм и реестров складских документов,
приведения всей законодательно-нормативной базы в соответствии с законом «О зерне и рынке зерна в
Украине», решения проблем залоговых закупок зерна можно прогнозировать рост заинтересованности
банков в кредитовании заемщиков под залог зерна [5].
Принятие закона о рынке земли и отмена моратория на продажу земли сельскохозяйственного назна-
чения позволят сформировать этот рынок, урегулировать порядок продажи земельных участков, подгото-
вить условия, необходимые для создания крупных конкуренто- и платежеспособных предприятий. Креди-
тование крупных сельскохозяйственных субъектов, как показывает практика, является наименее риско-
ванным и весьма привлекательным для коммерческих банков. До отмены указанного моратория компро-
миссным вариантом могло бы стать кредитование под залог прав аренды земельных участков. Но и в этом
случае в государстве должен быть создан соответствующий рынок, чтобы обеспечить ликвидность такого
специфического вида залогов.
Один из путей снижения для банков кредитных рисков в агропромышленном секторе – кредитование
многоотраслевых предприятий, которые ведут диверсифицированную деятельность и потому имеют неза-
висимые источники поступлений денежных средств.
Перспективным является также увеличение объемов кредитования агропромышленных холдингов, за-
нимающихся не только производством и переработкой, но и реализацией сельскохозяйственной продук-
ции. Кроме того, менее рискованным будет кредитование дочерних сельскохозяйственных предприятий,
мощных перерабатывающих и торговых предприятий под поручительство или возможный залог имущест-
ва последних. Коммерческие банки часто сами становятся участниками агропромышленных холдингов,
выполняя функции кредиторов и управляющего финансовыми потоками холдинга. Объединение этих двух
функций уменьшает кредитные риски и увеличивает заинтересованность банка в наращивании кредитного
портфеля.
Источники и литература
1. Демьяненко Н.А. Кредитная политика государства в отношении аграрного сектора экономики в ры-
ночных условиях // Экономика Украины. – № 1. – 2003. – 41–45 с.
2. Малик М.Й. Фінансово-кредитний механізм у розвитку аграрного підприємства // Фінанси України. –
№ 5. – 2004. – 54–58 с.
3. Берлач А.І., Фещенко Н.М. Система кредитування сільскогосподарьских виробників // Фінанси Украї-
ни. – № 3. – 2004. – 60–65 с.
4. Корецький М.Х. Державне регулювання аграрної сфери в ринковій економіці. – К.: УАДУ. – 2002. –
150 с.
5. Чеботарьов В.А. Фінансове забезпечення формування корпоративних структур у АПК // Фінанси
України. – № 11. – 2003. – 59–64 с.
6. Яценко Н.М. Особливості державного фінансування АПК та галузі хмелярства // Фінанси України. –
№ 1. – 2003. – 48–52 с.
Федоренко Н.П.
ИССЛЕДОВАНИЕ ТЕНЕВОЙ ЭКОНОМИКИ В УКРАИНЕ
Преодоление негативного влияния теневой экономики на общество требует развернутых, комплекс-
ных мер, целенаправленной макроэкономической политики, согласованной с интересами экономического
и социального развития страны. Осознавая всеобщую потребность разрешения данной проблемы, следует
отметить, что реально преодоление «симптома» теневой экономики можно осуществить лишь с учетом
экономических возможностей страны и ее экономического потенциала, политической стабильности.
Проблемы теневой экономики всегда находились в центре внимания научных работников. Эти вопро-
сы в разное время изучали отечественные и зарубежные ученые, в частности, О. Бикорус, В. Власюк, В.
Витлинский, О. Данилов, Дж. Кларк, В. Лощак, Ю. Пахомов и другие [2, 3, 4, 5].
В этих работах освещены дискуссионные проблемы экономического развития страны и пути станов-
ления, конфликты экономических интересов государства и бизнеса, вопросы управления финансово-
экономическими рисками. Однако, для более глубокого и детального исследования теневых операций, не-
обходим постоянный мониторинг происходящих процессов в экономике.
|
| id | nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-36133 |
| institution | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| issn | 1562-0808 |
| language | Russian |
| last_indexed | 2025-12-07T18:06:40Z |
| publishDate | 2004 |
| publisher | Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| record_format | dspace |
| spelling | Туманова, Е.А. 2012-07-11T11:52:24Z 2012-07-11T11:52:24Z 2004 Особенности кредитования в агропромышленном комплексе / Е.А. Туманова // Культура народов Причерноморья. — 2004. — № 55, Т. 3. — С. 52-54. — Бібліогр.: 6 назв. — рос. 1562-0808 https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/36133 Переход экономики Украины к рыночным отношениям сопровождается структурными изменениями в отечественном агропромышленном комплексе (АПК). Существующая организация сельскохозяйственного производства не способствует развитию адекватной новым условиям системы финансирования его развития, поскольку сельскохозяйственные предприятия всех форм собственности на протяжении значительного времени работают в условиях острой нехватки финансовых ресурсов. Кроме этого, большинство хозяйств уже исчерпали возможности самофинансирования, а значит, не могут обеспечить собственными средствами организации конкурентоспособного производства. При этих условиях первоочередное значение приобретает привлечение финансовых ресурсов на кредитной основе. ru Кримський науковий центр НАН України і МОН України Культура народов Причерноморья Особенности кредитования в агропромышленном комплексе Article published earlier |
| spellingShingle | Особенности кредитования в агропромышленном комплексе Туманова, Е.А. |
| title | Особенности кредитования в агропромышленном комплексе |
| title_full | Особенности кредитования в агропромышленном комплексе |
| title_fullStr | Особенности кредитования в агропромышленном комплексе |
| title_full_unstemmed | Особенности кредитования в агропромышленном комплексе |
| title_short | Особенности кредитования в агропромышленном комплексе |
| title_sort | особенности кредитования в агропромышленном комплексе |
| url | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/36133 |
| work_keys_str_mv | AT tumanovaea osobennostikreditovaniâvagropromyšlennomkomplekse |