Кредитование малых предприятий региона
В статье были изучены некоторые аспекты развития рынка кредитования малых предприятий региона. Были рассмотрены направления функционирования региональных банковских учреждений на рынке кредитования малого бизнеса, а также выявлены причины возникновения конкуренции между банковскими институтами в рег...
Gespeichert in:
| Veröffentlicht in: | Культура народов Причерноморья |
|---|---|
| Datum: | 2005 |
| 1. Verfasser: | |
| Format: | Artikel |
| Sprache: | Russisch |
| Veröffentlicht: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2005
|
| Schlagworte: | |
| Online Zugang: | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/36445 |
| Tags: |
Tag hinzufügen
Keine Tags, Fügen Sie den ersten Tag hinzu!
|
| Назва журналу: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Zitieren: | Кредитование малых предприятий региона / Е.А. Андронова // Культура народов Причерноморья. — 2005. — № 74, Т. 1. — С. 14-16. — Бібліогр.: 8 назв. — рос. |
Institution
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| _version_ | 1860034411057119232 |
|---|---|
| author | Андронова, Е.А. |
| author_facet | Андронова, Е.А. |
| citation_txt | Кредитование малых предприятий региона / Е.А. Андронова // Культура народов Причерноморья. — 2005. — № 74, Т. 1. — С. 14-16. — Бібліогр.: 8 назв. — рос. |
| collection | DSpace DC |
| container_title | Культура народов Причерноморья |
| description | В статье были изучены некоторые аспекты развития рынка кредитования малых предприятий региона. Были рассмотрены направления функционирования региональных банковских учреждений на рынке кредитования малого бизнеса, а также выявлены причины возникновения конкуренции между банковскими институтами в регионе. В статье был проведен анализ современного состояния рынка кредитования субъектов малого предпринимательства в АР Крым за период 2001-2005 гг., а также рассмотрены перспективы дальнейшего развития рынка кредитования малых предприятий в регионе.
У статті були вивчені деякі аспекти розвитку ринку кредитування малих підприємств регіону. Були розглянуті напрями функціонування регіональних банківських установ на ринку кредитування малого бізнесу, а також виявлені причини виникнення конкуренції між банківськими інститутами в регіоні. У статті був проведений аналіз сучасного стану ринку кредитування суб'єктів малого підприємництва в АР Крим за період 2001-2005 рр., а також розглянуті перспективи подальшого розвитку ринку кредитування малих підприємств в регіоні.
Some market development aspects crediting of small region enterprises were studied in article. Functioning directions of regional bank establishments on credit market of small business were considered, the business competition beginnings causes between bank institutions in region were exposed also. Analyze of contemporary subjects credit market of small enterprise in Crimea for period 2001-2005 years was seen out in article, perspectives of further market development crediting of small enterprises in region were considered also.
|
| first_indexed | 2025-12-07T16:53:02Z |
| format | Article |
| fulltext |
Василенко В.А.
ОПТИМИЗАЦИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОГО ПРОЦЕССА ПРИ ПЕРЕХОДЕ НА НОВЫЙ ПРОДУКТ
14
Источники и литература
1. Вяткин В.Н., Вяткин И.В., Гамза В.А., Екатеринославский Ю.Ю., Хэмптон Дж. Дж.; Риск-
менеджмент: Учебник / Под ред. И. Юргенса. – М.: Изд.-торг. корп. «Дашков и Ко», 2003. – 512 с.
2. Гудков А. Г. Пирамида потребностей предприятия в новых технологиях. // Экономика и производст-
во. –2003. – №4-6. – С. 34.
3. Антикризисное управление: Учебник /Под ред. Э.М. Короткова. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 432с.
4. Санто Борис. Инновация как средство экономического развития. Пер. с венг. /Под ред. Б. В. Сазонова.
– М.: Прогресс, 1990. – 295 с.
5. Котлер Ф. Управление маркетингом. – М.: Экономика. – 1999. – 468 с.
6. Василенко В. А. Система диагностики устойчивого развития предприятий. // Культура народов При-
черноморья. –2005. – № 66. – С.134-142.
7. Зайченко Ю.П. Дослідження операцій /Підручник. К.: ВПОЛ, 2000. 287 с.
Андронова Е.А.
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ РЕГИОНА
Значение малого бизнеса в региональной экономике очень велико. Малый бизнес в экономике региона
– ведущий сектор, определяющий темпы экономического роста, структуру и качество ВНП. Развитие эко-
номики должно стимулировать рост числа малых предприятий в регионе.
Владичин У.В. [1, с. 96–100] отметил, что становление и развитие кредитного рынка находится в по-
стоянном движении в зависимости от изменения потребностей экономического развития региона.
Воробьев Ю.Н. [2, с. 27–31] делает акцент на то, что в условиях экономического подъема в стране
банковская система имеет очень хорошие перспективы для своего функционирования. Попова Н.В. [3, с.
27–30] отметила, что ключевой формой взаимодействия в процессе обеспечения необходимыми инвести-
ционными ресурсами является кредитование.
Калугин С.П. [4, с. 43–46] говорит о том, что, покупая ресурсы на свободном рынке кредитных ресур-
сов и продавая их предприятиям (фирмам), коммерческие банки осуществляют прямое влияние на разви-
тие региональной экономики.
Бояренков А.В. [5, с. 35–40] упоминает, что активность банков в кредитовании сдерживается структу-
рой пассивов, в которых преобладают краткосрочные ресурсы. Билобровский С. [6, с. 30–31] показывает,
что операции по кредитованию являются ключевыми в работе банков – это стержень, на котором держит-
ся доходная часть большинства банковских учреждений.
Сухов М.И. [7, с. 9–11] говорит о том, что ввиду большого неосвоенного потенциала рынка услуг
ожидается увеличение темпов роста банковского сектора, который будет сопровождаться усилением кон-
куренции. В связи с этим в региона наблюдается приток банков, что способствует усилению конкурент-
ной борьбы.
Сапунов М.К. [8, с. 46–49] отмечает, что низкая кредитная активность банков обусловлена и фактора-
ми риска, как со стороны банков, так и предприятий.
Основной целью статьи является изучение некоторых аспектов развития рынка кредитования малых
предприятий АР Крым на основе анализа функционирования региональных банковских учреждений.
На сегодняшний день рынок кредитования малого бизнеса в АР Крым заполнен на 40%. Это связано с
высокими рисками кредитования малых предприятий банковскими учреждениями, не устойчивостью при
изменении экономической ситуации в регионе, отсутствием твердой финансовой базы и средств для обес-
печения гарантий и залогов, сложностями с оценкой финансового состояния малых предприятий, негиб-
костью законодательства, регулирующего предоставление и возврат кредитов.
Тем не менее, кредитование малого бизнеса на сегодняшний день является одним из быстро разви-
вающихся направлений деятельности для банковской системы АР Крым. Коммерческие банки находятся в
стадии активного роста, на кредитном рынке АР Крым появляются новые банки. За 6 месяцев текущего
года банки региона получили 220 млн.грн. доходов, расходы составили 191 млн.грн. В 2004 г. банковская
система АР Крым заработала 40 млн.грн., в 2005 г. получено 28 млн.грн. прибыли. В 2005 г. по сравнению
с показателями 2004 г. темпы роста доходов банковской системы АР Крым составили 123%, расходов –
115%.
По мере развития региона растет потребность малых предприятий в банковских услугах, в частности в
кредитовании, что, в свою очередь, способствует росту активности банков. В этом полугодии объем кре-
дитного портфеля банковских институтов вырос на 42%. По объему кредитных вложений в малый бизнес
банки региона занимают 9-е место в Украине, а по общему объему кредитных вложений в экономику - 8-е.
Таким образом, в АР Крым имеются резервы для расширения банковского кредитования малого предпри-
ятий.
Для банков АР Крым выгодно наращивать объемы небольших кредитов и оказывать услуги малым
предприятиям, этим они делают ставку на будущее, привлекая клиентов и занимая рыночную нишу. Так
как, во-первых, оказание банковских услуг малому бизнесу различных отраслей является в перспективе
неограниченной сферой для проведения активных операций. Во-вторых, средства малого бизнеса являют-
ся одним из основных источников ресурсной базы для банков региона. В этом смысле развитие банков-
ской системы региона связано с необходимостью использования потенциала малых предприятий.
За текущий год объем кредитного портфеля банковских учреждений вырос на 17,24%. В регионе нет
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
15
ни одного банка, в котором бы не росли объемы кредитования. Кредитный портфель банков в среднем по
АР Крым составляет 65–70%, а объем кредитования банков, специализирующихся на кредитовании, со-
ставляет до 80% от общего объема проводимых банковских операций. Доля малых предприятий в общем
количестве обслуживаемых предприятий колеблется в региональных банках от 15 до 76%.
В структуре кредитного портфеля банков региона 70% всех кредитов приходится на основные отрасли
экономики АР Крым, где формируется более 50% валовой прибавочной стоимости. Объем кредитов для
торговых предприятий составляет 30% всего объема кредитных вложений, для промышленных предпри-
ятий – 21%, для сельскохозяйственных – 12% и для строительных – 8%.
Кредиты, выданные банками АР Крым малым предприятиям
за период 2001-2005 гг.
0,00%
50,00%
100,00%
150,00%
кредиты МП 32,07% 57,92% 77,07% 82,76% 100%
1 2 3 4 5
Условия кредитования малых предприятий банками АР Крым по срокам и процентным ставкам бо-
лее жесткие. На увеличение цены кредита влияет не только высокий риск, но и рост издержек на обслужи-
вание большого количества клиентов. Высокая цена кредита является сдерживающим фактором кредито-
вания малого бизнеса. Тем не менее, среднемесячные темы роста кредитов за полугодие достигли 1,2% в
реальном выражении.
С целью снижение стоимости кредита малым предприятиям государственными фондами поддержки
малого предпринимательства АР Крым используется система субсидирования разницы в процентных
ставках по банковским кредитам до 70%. Поддержку кредитования малых предприятий осуществляют
также региональные банковские институты, ресурсную базу которых составляют специальных государст-
венных ассигнований.
Динамика долгосрочных кредитов,
выданных банками АР Крым малым
предприятиям за период 2001-2005 гг
0%
100%
200%
в иностр.
валюте
100% 103,82% 108,60% 132,36% 143,39%
в нац. валюте 100% 103,71% 109,12% 109,29% 125,19%
1 2 3 4 5
Динамика краткосрочных кредитов,
выданных банками АР Крым малым
предприятиям за период 2001-2005 гг
0%
500%
1000%
в иностр.
валюте
100% 205,41% 420,70% 545,82% 674,92%
в нац. валюте 100% 181,70% 470,31% 707,54% 748,12%
1 2 3 4 5
Таким образом, рост краткосрочного кредитования малых предприятий в АР Крым идет более быст-
рыми темпами, чем долгосрочное кредитование. За текущий год объемы выданных инвестиционных кре-
дитов выросли в 2,6 раза, а их удельный вес в кредитном портфеле в 2,8 раза. Причины сдерживания инве-
стиционной активности банков в том, что банковские институты АР Крым сталкиваются с дефицитом
средств для осуществления долгосрочного кредитования и высокими рисками вложения средств в малые
предприятия региона, которые еще не до конца готовы к эффективному использованию долгосрочных
кредитов. Дефицит средне- и долгосрочных ресурсов обусловливает высокий риск ликвидности и высо-
кую процентную ставку по долгосрочным кредитам.
Для того, чтобы увеличить долю кредитов, предоставляемых банковскими институтами АР Крым, не-
обходимо снизить риск невозвращения выданных кредитных сумм кредиторам. Это, в свою очередь, по-
зволит снизить процентные ставки, и кредиты станут более доступными для физических и юридических
лиц.
Наиболее популярны на сегодняшний день микрокредиты и экспресс-кредиты, так как их можно по-
лучить без залога и на протяжении одних суток. На кредитном рынке региона наблюдается в связи с этим
снижение процентных ставок по данным кредитам. Прирост средств у малых предприятий с начала года
Андронова Е.А.
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ РЕГИОНА
16
составил 38%. Однако вследствие сезонности в экономике региона прирост средств является непостоян-
ным. Как правило, в начале года происходит снижение остатков средств на банковских счетах предпри-
ятий, а в летний сезон происходит рост финансовых ресурсов.
Появление новых банков, в первую очередь, иностранных приводит к обострению конкуренции, за-
ставляя вновь открывшиеся банки предложить более качественные и рациональные банковские продукты
на выбранном сегменте рынка региона, что приведет к снижению процентной ставки и увеличению срока
выдаваемых кредитов малому бизнесу. При этом основной объем кредитных вложений в АР Крым осуще-
ствляют филиалы Украинских банков (76%).
С развитием предпринимательства в регионе будут увеличиваться вложения средств в банки, и, тем
самым, будет происходить снижение ставок по депозитам, важному источнику ресурсной базы банковско-
го сектора АР Крым. Объем депозитов населения в банках вырос на 27%, в структуре депозитных обяза-
тельств банков это 57%. Среди регионов Украины АР Крым по объему вкладов населения занимает 8-е
место. С начала года формирование ресурсов у банков региона населением увеличилось. Доходность по
ним составляет 13-20%. Снижение ставок по депозитам, в свою очередь, будет снижать ставки по креди-
там. Таким образом, колебания ставок по кредитам зависит не только от экономики в регионе, но и от ак-
тивности заемщиков.
Также на снижение ставок по кредитам для малых предприятий оказывает влияние стоимость средств,
привлеченных коммерческими банками. Так как, привлекая средства только у населения, банковские ин-
ституты АР Крым будут неконкурентоспособны, они организовывают синдицированные кредиты, попол-
няя ресурсную базу за счет средств иностранных банков. Тем самым, если банковские учреждения АР
Крым будут привлекать недорогие кредиты иностранных банков, то стоимость кредитов для малого биз-
неса будет снижаться.
Приход иностранного инвестора дает возможность установления конкурентоспособных ставок. Раз-
мещение долгосрочных кредитных линий дает возможность банкам региона выдавать долгосрочные кре-
диты, а наличие надежного и качественного кредитного портфеля, позволяет довольно точно планировать
потребности в кредитных ресурсах, что, ведет к их удешевлению для банков АР Крым, а значит и для ма-
лых предприятий. Минимизация собственных расходов банков АР Крым стимулирует снижение процент-
ных ставок по кредитованию малых предприятий и увеличение срока кредитования.
Таким образом, можно сделать вывод, что кредитование малых предприятий в регионе на сегодняш-
ний день является одним из быстро развивающихся направлений деятельности для банковской системы
АР Крым. Это обусловлено ростом числа субъектов малого предпринимательства в регионе, а также уве-
личением числа банков в регионе. Усиление конкурентной борьбы стимулирует банковские учреждения к
снижению процентных ставок по кредитам малому бизнесу и увеличению срока кредитования с целью за-
воевания большего числа клиентов. Для развития кредитования малых предприятий целесообразно: сти-
мулировать банки, кредитующие малые предприятия, оказывать поддержку малому бизнесу за счет
средств фондов поддержки малого предпринимательства и местного бюджета, а также стимулировать раз-
витие небанковских кредитных организаций в АР Крым.
Источники и литература
1. Владичин У.В. Роль кредитування в економічному зростанні в Украінї // Фінанси України – 2004. –
№1. – С. 96–100.
2. Воробьев Ю.Н. Банковская система Украины: состояние и перспективы // Экономика и управление –
2004. – №4–5. – С. 27–31.
3. Попова Н.В. Организация финансовой схемы инвестиционного кредитования коммерческого банка
при участии фирмы-гаранта // Економіка, фінанси, право – 2003. – №4. – С. 27–30.
4. Калугин С.П. Банковские кредиты – экономике региона // Деньги и кредит – 2002. – №9. – С. 43–46.
5. Бояренков А.В. Синдицированный кредит как источник ресурсов крупных предприятий // Деньги и
кредит – 2004. – №2. – С. 35–40.
6. Білобровський С. Окремі аспекти системи оцінки кредитного ризику банками // Економіка, фінанси,
право – 2002. – №3. – С. 30–31.
7. Сухов М.И. Рыночная дисциплина и взаимоотношения органа банковского надзора с кредитными ор-
ганизациями//Деньги и кредит – 2003. – №6. – С. 9–11.
8. Сапунов М.К Проблемы участия региональных банков в инвестировании экономики // Деньги и кре-
дит – 2002. – №9. – С. 46–49.
Балашова Р. И.
ВОПРОСЫ ОПТИМИЗАЦИИ СЕБЕСТОИМОСТИ ТУРИСТИЧЕСКОГО ПРОДУКТА
Туризм начала XXI века характеризуется как один из видов экономической деятельности, который
стремительно и динамично развивается, опережая по темпам роста доходов другие ведущие отрасли. Ми-
ровая туристическая индустрия пережила значительный подъем в последние годы и удерживает темпы
роста количества туристов и поступлений от туристической деятельности.
Развитие туризма в Украине – одно из приоритетных направлений в структурной перестройке эконо-
мики.
Актуальность данной темы состоит в том, что себестоимость туристической продукции является од-
|
| id | nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-36445 |
| institution | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| issn | 1562-0808 |
| language | Russian |
| last_indexed | 2025-12-07T16:53:02Z |
| publishDate | 2005 |
| publisher | Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| record_format | dspace |
| spelling | Андронова, Е.А. 2012-07-23T18:07:55Z 2012-07-23T18:07:55Z 2005 Кредитование малых предприятий региона / Е.А. Андронова // Культура народов Причерноморья. — 2005. — № 74, Т. 1. — С. 14-16. — Бібліогр.: 8 назв. — рос. 1562-0808 https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/36445 В статье были изучены некоторые аспекты развития рынка кредитования малых предприятий региона. Были рассмотрены направления функционирования региональных банковских учреждений на рынке кредитования малого бизнеса, а также выявлены причины возникновения конкуренции между банковскими институтами в регионе. В статье был проведен анализ современного состояния рынка кредитования субъектов малого предпринимательства в АР Крым за период 2001-2005 гг., а также рассмотрены перспективы дальнейшего развития рынка кредитования малых предприятий в регионе. У статті були вивчені деякі аспекти розвитку ринку кредитування малих підприємств регіону. Були розглянуті напрями функціонування регіональних банківських установ на ринку кредитування малого бізнесу, а також виявлені причини виникнення конкуренції між банківськими інститутами в регіоні. У статті був проведений аналіз сучасного стану ринку кредитування суб'єктів малого підприємництва в АР Крим за період 2001-2005 рр., а також розглянуті перспективи подальшого розвитку ринку кредитування малих підприємств в регіоні. Some market development aspects crediting of small region enterprises were studied in article. Functioning directions of regional bank establishments on credit market of small business were considered, the business competition beginnings causes between bank institutions in region were exposed also. Analyze of contemporary subjects credit market of small enterprise in Crimea for period 2001-2005 years was seen out in article, perspectives of further market development crediting of small enterprises in region were considered also. ru Кримський науковий центр НАН України і МОН України Культура народов Причерноморья Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Кредитование малых предприятий региона Article published earlier |
| spellingShingle | Кредитование малых предприятий региона Андронова, Е.А. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| title | Кредитование малых предприятий региона |
| title_full | Кредитование малых предприятий региона |
| title_fullStr | Кредитование малых предприятий региона |
| title_full_unstemmed | Кредитование малых предприятий региона |
| title_short | Кредитование малых предприятий региона |
| title_sort | кредитование малых предприятий региона |
| topic | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| topic_facet | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| url | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/36445 |
| work_keys_str_mv | AT andronovaea kreditovaniemalyhpredpriâtiiregiona |