Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины
Цель исследования - проанализировать сложившуюся ситуацию на внутригосударственном карточном рынке. Рассмотреть необходимость создания Единого национального платёжного пространства и его возможное влияние на карточный бизнес Украины....
Збережено в:
| Опубліковано в: : | Культура народов Причерноморья |
|---|---|
| Дата: | 2012 |
| Автор: | |
| Формат: | Стаття |
| Мова: | Російська |
| Опубліковано: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2012
|
| Теми: | |
| Онлайн доступ: | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/55784 |
| Теги: |
Додати тег
Немає тегів, Будьте першим, хто поставить тег для цього запису!
|
| Назва журналу: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Цитувати: | Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины / М.И. Никонова // Культура народов Причерноморья. — 2012. — № 221. — С. 87-89. — Бібліогр.: 6 назв. — рос. |
Репозитарії
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| _version_ | 1860198553546129408 |
|---|---|
| author | Никонова, М.И. |
| author_facet | Никонова, М.И. |
| citation_txt | Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины / М.И. Никонова // Культура народов Причерноморья. — 2012. — № 221. — С. 87-89. — Бібліогр.: 6 назв. — рос. |
| collection | DSpace DC |
| container_title | Культура народов Причерноморья |
| description | Цель исследования - проанализировать сложившуюся ситуацию на внутригосударственном карточном рынке. Рассмотреть необходимость создания Единого национального платёжного пространства и его возможное влияние на карточный бизнес Украины.
|
| first_indexed | 2025-12-07T18:09:09Z |
| format | Article |
| fulltext |
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
87
Никонова М.И. УДК 336.71
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ВНУТРИГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЛАТЁЖНЫХ
СИСТЕМ УКРАИНЫ
Постановка проблемы. Усиление процессов глобализации, глубокое взаимодействие национальных
финансовых систем между собой и их включение в мировую финансовую систему приводят к углублению
процессов интеграции национальных платежных систем и систем расчетов в мировую экономику. Такие
процессы предусматривают использование общепринятых стандартов и правил, включая и в сфере
расчетов.
Сфера расчётов в Украине развивается быстрыми темпами. Одновременно в ней существует
определённый дисбаланс. Он заключается в том, что большое количество эмитированных украинскими
банками платёжных карточек принадлежит международным платёжными системам (МПС). В этих
условиях растёт актуальность создания в Украине единого национального платёжного пространства
(ЕНПП).
Анализ последних исследований и публикаций. Вопросам мирового опыта использования
банковских платёжных карточек, исследования деятельности банков Украины на рынке платёжных
карточек, повышения эффективности карточного бизнеса в Украине, создания Единого национального
платёжного пространства, посвящены работы таких учёных – В. Харченко, Р. Капралов, О. Заяц,
А. Журков, В. Кравец, К. Киреева и др.
Нерешённые части основной проблемы. Научные наработки в общей теории эффективности
создания Единого национального платёжного пространства достаточно значительны. Но проблемы
перехода на внутригосударственный продукт с учётом специфики банковской деятельности Украины
остаются не достаточно разработанными как в теоретическом, так и в практическом аспектах.
Цель исследования. Проанализировать сложившуюся ситуацию на внутригосударственном карточном
рынке. Рассмотреть необходимость создания Единого национального платёжного пространства и его
возможное влияние на карточный бизнес Украины.
Основные результаты исследования. Развитие платежных систем характеризуется постепенным
сужением сферы использования наличных и бумажных платежных документов, переходом к новым
платежным инструментам и современным технологиям платежей[1].
Цель создания платежных систем очевидна - уменьшение налично-денежной массы. Любая
безналичная платежная система предназначена минимизировать затраты на выпуск наличных, их
обслуживание [1].
Массовые электронные платежи в Украине стремительно развиваются. По данным источника [2] за
период с 2001 по 2010гг. количество эмитированных активных платежных карт увеличилось с 3,6 до 29,405
млн. штук, банкоматов - с 1,83 до 30,163 тыс., платежных терминалов - с 14,593 до 108,140 тыс. Только в
2010 году по платежным картам осуществлено 692,6 млн. операций, а их общий годовой объем за
последние семь лет увеличился с 20,0 до 450,7 млрд. гривен. Как свидетельствует официальная статистика,
на 1 января 2010 года платежные карты эмитировал 141 украинский банк[2].
Одновременно с количественными происходят и качественные изменения в системе электронных
платежей. По данным источника [3], уже более 85% установленных в стране платежных терминалов
переоборудовано для обслуживания чиповых карт. Это не только улучшает их безопасность и надежность,
но и позволяет быстро внедрить на карточках, наряду с платежными, неплатежные приложения -
идентификационные, медицинские, страховые, транспортные, социальные и т.д. Это, в свою очередь,
поможет в решении вопроса реформирования системы предоставления и учета социальных выплат, льгот и
гарантий [3].
Однако и в этой целом благополучной сфере существует немало острых проблем. Мировой кризис,
который нанес большой ущерб экономико-финансовой системе Украины, негативно повлиял и на развитие
безналичных расчетов и карточного бизнеса в нашей стране. По данным источника [2], количество банков -
членов карточных платежных систем в течении 2010 года уменьшилось со 146 до 141 юридических лиц,
количество платежных карт за этот период увеличилось на 301 тыс. штук. При этом количество клиентов
украинских банков, у которых есть платежные карточки, увеличилось на 547 тыс. или на 1,3 %, а
банкоматов на 1 225 единиц или на 4%. Эти показатели свидетельствуют о том, что банки в условиях
мирового финансового кризиса начали показывать реальную картину развития карточного бизнеса.
Положительной является тенденция эмиссии банками карточек с чипом, количество которых в общем
количестве платежных карточек увеличилась на 4,2% [2].
Проблемы перспективного развития карточного бизнеса, над которыми следует работать сегодня,
касаются, прежде всего, совершенствования законодательных и нормативных требований, которые должны
стать доступными и понятными потребителям. Необходимо ужесточить требования к прозрачности цен на
услуги, а также ответственность провайдеров, которыми являются банки и небанковские учреждения, за
действия их агентов. Следует урегулировать вопрос конкуренции и функциональной совместимости, а
также объединение банковских и торговых сетей. Требует дальнейшего развития инфраструктура принятия
платежных карт и расширения сферы их использования путем внедрения многофункциональных
банковских смарт-карт и реализации сопутствующих проектов в социальной сфере (студенческие,
социальные, транспортные карты и т.д.) [4].
Никонова М.И.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ВНУТРИГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЛАТЁЖНЫХ СИСТЕМ УКРАИНЫ
88
Необходимо построить в Украине единое национальное платёжное пространство, предпосылкой
создания которого являются такие показатели рынка платежных карт в Украине:
- по сумме операций, совершенных за 2010 год по платежным картам, эмитированным украинскими
банками, 97,8% составляли операции, выполнявшиеся на территории Украины, и только 2,2% - за ее
пределами [2];
- банки - члены международных платежных систем в течение 2010 года получили рекомендации от
платежных организаций МПС по увеличению объемов гарантийных депозитов [2];
- было немало случаев блокирования украинскими банками межбанковских операций, когда платежные
карты МПС, эмитированные другими банками, не обслуживались в собственной терминальной сети [5];
- некоторые банки снизили лимиты снятия наличных в банкоматах [5].
Внедрение единого платежного пространства позволит уменьшить комиссионные платежи банков -
членов МПС этим системам, а также гарантийные депозиты банков в МПС. Следует создать современную
платежную и расчетную инфраструктуры, повысить надежность внутригосударственных операций, принять
понятные и последовательные внутренние операционные правила, что сделает отношения между банками
прозрачными. Появится возможность построить единое эквайринговое пространство, обеспечивать приём
платежных карт всех национальных и международных платежных систем во всей торговой сети, что
ускорит развитие безналичных расчетов. Также благодаря единому национальному платежному
пространству можно внедрить действенную национальную систему мониторинга мошеннических операций
и контроля рисков [3].
По итогам 2008 года 89,9% эмитированных в стране карт были бренды международных платежных
систем, но их держатели осуществили лишь 0,8% международных операций общим объемом в 2,6% от всех
операций с карточками. К тому же они проводились по правилам и тарифам международных систем.
Это привело к серьезным финансовым и организационным перекосам на внутреннем рынке платежных
карт, ведь за осуществление внутригосударственных операций в национальной валюте украинские банки
должны платить международным платежным системам комиссионные в иностранной валюте - евро,
долларах США и английских фунтах. Эта ситуация вызывает у банков немало вопросов - относительно
неурегулированности валютного контроля, рост тарифов и внедрения новых видов комиссий
международными платежными системами. По экспертным оценкам, общая сумма таких средств,
уплаченных украинскими банками в 2008 году, превысила 50 млн. долларов. А сумма начисленных
международными системами страховых депозитов украинских банков в 2008 году, по экспертным оценкам,
составила около 160 млн. долларов. В сентябре - ноябре 2008 года многие банки по требованию
международных платежных систем были вынуждены увеличить свои страховые депозиты в иностранной
валюте вдвое – втрое [6].
В этих условиях украинским банкам было бы целесообразно перевести часть карточных продуктов на
карты Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП). Это относится к зарплатным,
социальным, пенсионным продуктам, по которым клиенты не совершают операции за пределами Украины.
Поэтому коммерческие банки страны, развивая свои карточные программы, заинтересованы в
совмещении национальных и международных платежных технологий на своих карточках и их сочетании с
неплатежными приложениями, прежде всего с такими, как социальные, транспортные,
идентификационные. Но правила международных платёжных систем или полностью запрещают такое
совмещение (VISA) или усложняют его многочисленными лицензионными и сертификационными
требованиями, требуя немало времени и средств. Обостряются также вопросы национальной финансовой
безопасности. Сегодня почти 100% внутригосударственных межбанковских операций обрабатываются в
сетях систем VISA и MasterCard за границей Украины, что в случае каких-либо форс-мажорных
обстоятельств может привести к фактическому упадку национального рынка расчетов с использованием
платежных карт.
Выводы. Таким образом, для дальнейшего успешного развития национального карточного рынка
необходимо внедрить концепцию единого национального платежного пространства с приоритетом
отечественных правил относительно всех внутригосударственных операций по платежным карточкам.
Основой концепции является положение, что все операции, совершенные в пределах Украины с
применением эмитированных отечественными банками платежных карт всех платежных систем,
независимо от их брендов, рассматриваются как внутригосударственные и должны подчиняться
национальным правилам и быть технологически обработаны в Украине по полному операционно-
расчетному циклу (маршрутизация авторизационных запросов, вычисления клиринговых сальдо, расчеты с
банками-участниками).
Реализация концепции ЕНПП позволит гармонизировать национальный рынок платежных карт и
построить эффективную и надежную систему внутригосударственных расчетов, принесёт пользу всем
участникам рынка. В частности, это ускорит развитие национального рынка платежных карт; будет
способствовать созданию современной платежной и расчетной инфраструктуры, повышению надежности
выполнения внутригосударственных операций, а также созданию единого эквайрингового пространства,
обеспечивать прием карточек всех национальных и международных брендов по всей торговой сети,
увеличения доли безналичных расчетов.
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
89
Источники и литература:
1. Пиріг С. О. Платіжні системи : навч. посіб. / С. О. Пиріг. – К. : Центр учбової літератури, 2008. – 240 с.
2. Харченко В. І. Підсумки діяльності банків України на ринку платіжних карток у 2010 році /
В. І. Харченко // Вісник Національного банку України. – 2011. – № 4. – С. 7-11.
3. Харченко В. І. Банківські платіжні картки: передумови створення Єдиного національного платіжного
простору в Україні / В. І. Харченко, Р. І. Капралов // Вісник Національного банку України. – 2009. – №
2. – С. 32-37.
4. Заєць О. С. Плюси і мінуси карткового бізнесу в Україні / О. С. Заєць // Вісник Національного банку
України. – 2009. – № 2. – С. 27-28.
5. Пацера М. М. Сучасний стан і перспективи розвитку Національної системи масових електронних
платежів / М. М. Пацера // Вісник Національного банку України. – 2010. – № 1. – С. 41-43.
6. Підсумки роботи НСМЕП у 2008 році // Вісник Національного банку України. – 2009. – № 3. – С. 37-40.
Олонова В.И. УДК 65.014.1
ОСНОВЫ ТЕОРИИ ДЕЙСТВИЙ В УСЛОВИЯХ НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ
Анализ исследований и публикаций, связанных с данной проблемой, подтверждают ее актуальность
(Коробко В.И., Василенко В.А, Крамаренко В.И, Друри, Эткони, Аткинсон). Управленческий учет
(контроль), как добавляющий ценность процесс непрерывного совершенствования планирования,
проектирования, изменения и функционирования систем финансовой и нефинансовой информации,
который направляет действия менеджмента для достижения стратегических, тактических и оперативных
целей, в том или ином объеме, присущ каждой организации. Чтобы разработать эффективную систему
управленческого контроля, необходимо рассмотреть все основные обстоятельства, в которых она будет
применяться. Однако приемлемость системы управленческого контроля во многом зависит от условий, в
которых действует организация. Такой подход к управленческому учету известен под названием теория
непредвиденных обстоятельств (теория действий в условиях неопределенности), которая и будет
рассмотрена в данной статье.
Цель исследования: рассмотреть теорию непредвиденных обстоятельств, включая взаимосвязь между
непредвиденными ситуациями и управленческими показателями, на основе которых можно будет вывести
алгоритм действий в условиях неопределенности для каждого предприятия в отдельности (так как не
существует универсальных систем, которые можно применять в любой организации).
Основные результаты исследований. При принятии управленческих решений понятие «риск»
трактуется не в смысле опасности, а как показатель уровня определенности, с которой можно
прогнозировать результат. В ходе оценки альтернатив принятия решений менеджер должен учитывать, что
результаты будут зависеть от действия множества факторов, относящихся как к внутренней, так и к
внешней среде организации. В зависимости от разнообразия интенсивности действия этих факторов, а
также вероятности, с которой они будут появляться, можно говорить об условиях определенности, риска и
неопределенности при принятии решений. В данной статье будет идти речь о теории действий, которые
принимаются в условиях неопределенности. Ниже приводится определение, которое было предложено
Отли (Otley. 1980) и широко применяется и в настоящее время.
Теория непредвиденных обстоятельств (теория действий в условиях неопределенности) – подход
на основе непредвиденных обстоятельств к управленческому учету исходит из того, что универсальных
систем учета, которые могут использоваться любыми организациями и в любых обстоятельствах, не
существует. Теория действия в условиях неопределенности исходит из попытки определить конкретные
характеристики системы учета, которые связаны с конкретно заданными обстоятельствами, и
продемонстрировать их соответствие друг с другом.
Теория действий в неопределенных условиях исходит из того, что «лучшей» для всех случаев модели
системы информации по управленческому учету не существует и что выбор наиболее подходящей системы
зависит от конкретной ситуации и тех факторов, которые ее определяют. Ситуационные факторы,
влияющие на этот выбор, также называют факторами непредвиденности или случайными
переменными. Поскольку каждая организация в своем роде уникальна, потенциальный диапазон ситуаций
или факторов непредвиденности становится огромны, и поэтому изучить каждый из них отдельно
практически невозможно. Чтобы преодолеть эту трудность, факторы неопределенности классифицируются
по категориям, которые позволяют обоснованно объяснить различия между теми или иными
информационными системами управленческого учета.
Таблица 1. Факторы неопределенности, сгруппированные в основные категории.
1.Внешняя среда
Неопределенные и определенные
Статичные и динамичные
Простые и сложные
Турбулентные и спокойные
2.Конкурентная стратегия и
стратегическая миссия
Низкие расходы и дифференциация
Защитник и пионер
Цикл жизни продукции
3.Технологии Небольшие партии, крупные партии, производственные процессы, массовое производство
Взаимозависимость (общая, последовательная, перекрестная)
|
| id | nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-55784 |
| institution | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| issn | 1562-0808 |
| language | Russian |
| last_indexed | 2025-12-07T18:09:09Z |
| publishDate | 2012 |
| publisher | Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| record_format | dspace |
| spelling | Никонова, М.И. 2014-02-09T14:53:31Z 2014-02-09T14:53:31Z 2012 Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины / М.И. Никонова // Культура народов Причерноморья. — 2012. — № 221. — С. 87-89. — Бібліогр.: 6 назв. — рос. 1562-0808 https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/55784 Цель исследования - проанализировать сложившуюся ситуацию на внутригосударственном карточном рынке. Рассмотреть необходимость создания Единого национального платёжного пространства и его возможное влияние на карточный бизнес Украины. ru Кримський науковий центр НАН України і МОН України Культура народов Причерноморья Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины Перспективи розвитку внутрішньодержавних платіжних систем України Prospects of the Ukrainian domestic payment systems Article published earlier |
| spellingShingle | Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины Никонова, М.И. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| title | Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины |
| title_alt | Перспективи розвитку внутрішньодержавних платіжних систем України Prospects of the Ukrainian domestic payment systems |
| title_full | Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины |
| title_fullStr | Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины |
| title_full_unstemmed | Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины |
| title_short | Перспективы развития внутригосударственных платёжных систем Украины |
| title_sort | перспективы развития внутригосударственных платёжных систем украины |
| topic | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| topic_facet | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| url | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/55784 |
| work_keys_str_mv | AT nikonovami perspektivyrazvitiâvnutrigosudarstvennyhplatežnyhsistemukrainy AT nikonovami perspektivirozvitkuvnutríšnʹoderžavnihplatížnihsistemukraíni AT nikonovami prospectsoftheukrainiandomesticpaymentsystems |