Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке
Saved in:
| Published in: | Культура народов Причерноморья |
|---|---|
| Date: | 2002 |
| Main Author: | |
| Format: | Article |
| Language: | Russian |
| Published: |
Кримський науковий центр НАН України і МОН України
2002
|
| Subjects: | |
| Online Access: | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/75644 |
| Tags: |
Add Tag
No Tags, Be the first to tag this record!
|
| Journal Title: | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| Cite this: | Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке / М.Н. Рыжих // Культура народов Причерноморья. — 2002. — № 33. — С. 63-69. — Бібліогр.: 10 назв. — рос. |
Institution
Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine| _version_ | 1859906049420558336 |
|---|---|
| author | Рыжих, М.Н. |
| author_facet | Рыжих, М.Н. |
| citation_txt | Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке / М.Н. Рыжих // Культура народов Причерноморья. — 2002. — № 33. — С. 63-69. — Бібліогр.: 10 назв. — рос. |
| collection | DSpace DC |
| container_title | Культура народов Причерноморья |
| first_indexed | 2025-12-07T15:59:57Z |
| format | Article |
| fulltext |
Рыжих М.Н.
ВЫБОР КОНКУРЕНТНЫХ СТРАТЕГИЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
В нынешних условиях хозяйствования украинские банки вынуждены работать в исключительных
условиях. Они оказались в центре многих противоречивых, кризисных и тяжело прогнозируемых процес-
сов, которые происходят в экономике, политике, социальной сфере. Фактически, с момента получения не-
зависимости Украины формируется банковская система в современном ее виде. Считается, что, пережив
ряд финансовых кризисов, банковская система Крыма относительно устойчива и стабильна, но продук-
тивно функционировать в новых условиях старым способом она не способна. Необходимы предложения
по увеличению эффективности деятельности банковского предпринимательства Крыма, посредством вы-
бора направлений развития и использования совокупности маркетинговых стратегий.
Банковское предпринимательство, в современном состоянии, это система гибких решений и удовле-
творений потребностей сегодняшней экономики. В связи с этим необходимо формировать набор услуг,
наиболее необходимых клиентам. Например, сегодня важно не только удовлетворять потребности относи-
тельно обслуживания, но и помощи клиентам в развитии их бизнеса, т.е. поиска зарубежного партнера,
получении прибыли от вложения свободных денег, возникла необходимость развивать качество и удоб-
ство обслуживания.
Характерной особенностью банковского предпринимательства является постоянное наличие конкуре-
нции. Главное для банка — это правильно выбранная стратегия. На основе данных маркетингового иссле-
дования и прогнозов банк может осуществить выбор стратегии в конкурентной борьбе, т.е. сформули-
ровать цель и определить пути ее достижения. Стратегически верные направления деятельности — это
эффективное управление деятельностью банка. Формирование стратегии подразумевает такие шаги:
1. определение доли рынка и преимуществ перед конкурентами, выявление и оценка возможных направ-
лений развития банка, определение и формулирование системы целей,
2. анализ исходного уровня развития объекта стратегического планирования,
3. определение объема и структуры потребностей в дополнительных ресурсах при расширении этой
доли и при выходе на новые рынки,
4. выявление структуры и объема ресурсов, имеющихся в наличии и планируемых,
5. согласование ресурсов и потребностей для подсистем различного уровня в виде программ, планов,
бюджетов.
В статье уделим внимание анализу имеющихся стратегий и анализу финансовых показателей, опреде-
лим, в каком направлении действует банк, к чему он должен стремиться.
Обычно в центре внимания литературы по стратегии бизнеса стоит понимание того, что дает органи-
зации возможность действовать эффективно в окружающей среде. По мнению Гурьянова С.А. стратегия
завоевания новых рынков предполагает расширение сферы обслуживания внешних и внутренних рынков,
увеличение количества реальных потребителей [8]. В основе этой стратегии лежит производственная мар-
кетинговая концепция, и банк предпринимает такие шаги, как: - изучение демографических рисков (для
новых социальных групп населения); - анализ рынка розничных организаций (контрагентов, конкурен-
тов);- анализ специфики отдельных географических рынков.
Традиционный взгляд на процесс разработки стратегии Бронниковой Т.С. предполагает, что стратегия
бизнеса формируется на основе оценки ресурсов организации и окружающей ее среды. Затем разработан-
ная стратегия применяется на практике, при этом может происходить адаптация внутренней среды орга-
низации для достижения соответствия между возможностями организации и характеристиками внешней
среды [7]. Джоэл Стэрн, американский консультант, считает, что стратегия – это способ максимизации
средств акционеров[6]. Попова Е.И. под стратегией понимает выбор наилучших путей деятельности банка.
Она подразумевает ответы на вопросы: каким образом будет достигнута цель, на основе чего, где, за счет
чего [9].
Маркетинг — это рыночная стратегия по созданию, продвижению и сбыту продуктов/услуг. Банков-
ский маркетинг предполагает использование определенного набора технических приемов с целью удовле-
творения потребностей клиентов в банковском обслуживании доходным для банка образом.
Существует несколько видов основных стратегий[2], используемых банками, но они используются в
каждой конкретной ситуации, и обладают уникальными чертами в каждом конкретном случае. Иногда ис-
пользуется несколько стратегий одновременно. Эти стратегии относят к конкурентным стратегиям.
Конукрентные стратегии – это такие стратегии, которые позволяют выявить конкретные пре-
имущества в любой сфере, т.к. оно является единственно надежным фактором, который позволит уве-
личить отдачу от инвестиций.
Чтобы определить какое направление выбирать банку для дальнейшего развития, рассмотрим страте-
гии, применяемые другими банками. На диаграмме 1 отражена совокупность стратегий, выбираемых бан-
ком.
На осях диаграммы отражены основные элементы, учитываемые при принятии стратегического ре-
шения. Оценка этих элементов осуществлялась по 100 бальной шкале. Условия ранжировались по степени
значимости для клиента. Бальность определялась на основе методики экспертных оценок.
Недостаток этих стратегий в том, что существует значительно больше факторов, влияющих на выбор
стратегии. Не учитываются временные рамки, технологические возможности банка. Выбор стратегии
определяется не только ориентацией на изменение одного фактора и выбор одной из перечисленных стра-
тегий, а динамичным сочетанием многих факторов.
Чтобы определить какое направление выбирать для дальнейшего развития, рассмотрим стратегии,
применяемые другими банками. К примеру, Укрсоцбанк придерживается стратегии наилучшего продукта.
Это выражается в предложении более совершенных продуктов на основе традиционных. Таких как рас-
счетно кассовое обслуживание и вместе с тем использование вексельной схемы зачета налогов, привлече-
ние вкладов населения и открытие мультивалютных счетов, когда можно снимать деньги в различных ва-
лютах одновременно. Это банк использует также стратегию дифференциации, предлагая новые продук-
ты, такие как конверсионные арбитражные операции, внедрение национальных карточных продуктов.
Банк Аваль придерживается совершенно другой позиции. Его действия осуществляются в рамках страте-
гии концентрации. Украинское законодательство не позволяет выдавать кредиты физическим лицам в
иностранной валюте, но договора с ЕБРР, чьи программы направлены на помощь малому бизнесу, дают
возможность выдавать кредиты частным предпринимателям, которые фактически сами ведут свой бизнес.
Банк стремится сделать обслуживание у себя дешевле, чем в других банках. Стремится получить обоюд-
ную выгоду вместе с клиентами, используя их возможности в удобстве пользования банком (Аваль - пей-
джер, E-banking). Банк Аваль использует элементы стратегии концентрации на основе дифференциации.
Внедряются такие продукты как Аваль-экспресс (система переводов), мобильный банкинг, различные по-
ощрения и удобство обеспечения пенсионеров и их счетов. Приватбанк использует стратегию лидерства.
Она выражается в том, что за годы формирования банковской системы и становлении рыночных отноше-
ний Приватбанк не только перенес кризисы, но и смог привлечь престижных клиентов, оказывая им весь
спектр услуг и предоставляя скидки в связи с долговременными отношениями. Он вводит новые продук-
ты, ориентированные на широкую сеть своих отделений, такие как интернет-клиент-банк, GSM- banking.
Приоритетное направление – развитие комплекса услуг для индивидуального клиента, т.е. используются
элементы стратегии концентрации на основе дифференциации. Деятельность такого банка, как УкрСиб-
банк направлена на расширение спектра предоставляемых услуг, привлечение новых клиентов, активное
формирование имиджа. Все это является основой стратегии дифференциации.
Критерием выбора той или иной стратегии является не финансово-экономический результат, а ско-
рость его изменения. Причем эти изменения сугубо индивидуальны в следствие того, что изначально были
разные условия развития и оно осуществлялось в разных направлениях. А также невозможно повлиять на
личные предпочтения клиентов, хотя базовый набор банковских услуг одинаков.
Далее проведем анализ финансовых показателей, чтобы определить в каком направлении развивается
банк и на что нужно обращать внимание при формировании стратегии так как это один из структурных
элементов при формировании стратегии.
При использовании финансовых данных деятельности банка и анализа макроэкономической ситуации
можно выявить ряд направлений, которые необходимо развивать. На диаграмме 2 отображены сводные
финансовые показатели деятельности банка за 2000 и 2001 года. На диаграмме 3 отражена структура пас-
сивов за 1999, 2000,2001 года.
Анализ отчетности показал, что согласно диаграмме 3 увеличение объемов капитала не всегда подра-
зумевает пропорциональное увеличение структурных элементов. Так прослеживается тенденция сокраще-
ния доли, занимаемой средствами клиентов, сокращается доля корр. счетов других банков. Соответствен-
но уменьшается доля уставного капитала в сумме капитала. Увеличиваются такие статьи как межбанков-
ские кредиты и депозиты, возросли вклады граждан, увеличилась доля прочих пассивов. Этому способ-
ствовали макроэкономические условия:
1. Увеличение предпринимательской активности за счет увеличения количества и размеров кредитов, на
основе общей стабилизации курса гривны, динамичного развития внешнеэкономической деятельно-
сти.
2. Национальный Банк Украины способствовал сокращению бартера и притока денежных средств в
банковскую систему, использовались инструменты для удешевления кредитов. Увеличение депозитов
физических лиц произошло за счет увеличения реальных доходов населения, увеличения финансовой
стабильности, введение системы гарантирования вкладов физических лиц.
3. Главным фактором, влияющим на межбанковские операции, является стабильность валютного рынка,
что характеризуется большим поступлением валюты.
Стратегия Банка в управлении пассивами предполагает увеличить долю привлеченных средств за счет
межбанковских операций, средств населения, средств акционеров, резервов, прибыли.
Структура активов на диаграмме 4 показывает, что большой объем занимает кредитный портфель, по-
этому увеличились соответственно резервы под возможные кредитные риски. Этому способствовали мак-
роэкономические условия:
1. Увеличилась активность предпринимателей в связи с стабилизацией рынков ( валютного финансово-
го), внешней макро ситуации.
2. При увеличении кассы и корр. счета в НБУ происходит увеличение средств в распоряжении банка,
что позволяет ему увеличить оборачиваемость средств, увеличивать размер и качество активных опе-
раций.
3. Уменьшение размера показателя корр. счетов в банке свидетельствует, что кредитная политика банка
направлена на уменьшение рисковости кредитов.
4. Увеличение основных средств и нематериальных активов свидетельствует об совершенствовании
банковских технологий, технического оснащения.
5. Уменьшение вложения в ц.б. характеризуется нестабильностью рынка ц.б., который окончательно не
сформировался в связи с недоработками законодательства, ан котором государственные ц.б. показали
свою несостоятельность.
Стратегия банка в управлении активами предполагает увеличить кредитный портфель с одновремен-
ным уменьшением рискованности кредитов, усовершенствованием существующих и внедрением новых
форм кредитования.
Необходимо учесть, что тенденции развития Крыма, как автономии, рекреационного центра, способ-
ствуют увеличению внимания в направлении развития услуг, более удобных, более быстрых в обращении.
Стратегия банка на уровне бизнес – стратегии (направлений деятельности подразделений) выбрана
правильно, но не определены рамки корпоративной стратегии (сферы, конкуренции), нет определенных
инвестиционных приоритетов и направлений корпоративных ресурсов в наиболее привлекательные стра-
тегические подразделения, которые тоже не определены как стратегические.
Учитывая ранее рассмотренные стратегии, можно определить, что деятельность банка близка к стра-
тегии концентрации на основе дифференциации, но нужно учитывать изменения в направлении развития
банка, которые могут быть стратегически важными, а усилия распыляются на различные направления дея-
тельности, как новые так и традиционные. Применение данной стратегии позволит отсечь менее при-
быльные направления деятельности и выявить уникальные банковские продукты, осуществлять мгновен-
ное реагирование на изменение внешней среды.
Существует множество моделей процесса стратегического управления, однако 3 ключевых этапа яв-
ляются общими для всех. Это: стратегический анализ, стратегический выбор, стратегическая реализация.
Принимая во внимание разработанный алгоритм выбора целей и средств при формировании стратегии
[10] нужно отметить, что в данном случае, при формировании стратегии банка, необходимо использовать
циклическую модель формирования стратегии, так как нужно постоянно корректировать выбранные на-
правления деятельности в связи с изменениями макросреды и потребностями клиентов. Для увеличения
эффективности применения совокупности стратегий, необходимо не только правильно разработать и
применить стратегии, но и учесть взаимосвязь стратегии, организационной структуры, культуры и мето-
дов управления. На рисунке 1 отражена примерная схема основных составляющих стратегического управ-
ления.
Таким образом возникает ответ на вопрос: для чего нужно выбирать стратегию направления деятель-
ности банка.
Выбор стратегии деятельности банка позволит проводить правильное и экономически обоснованное
управление банком, а именно: проводить контроль затрачиваемых средств и возможных рисков (имея про-
гнозируемый бюджет), проводить долгосрочное планирование (на основе заключения взаимоотношений с
инвесторами, заемщиками, бизнесменами, иностраными партнерами), проводить стратегическое планиро-
вание дальнейшего развития, усовершенствовать менеджмент банка (улучшать профессионализм кадров,
применять новейшие технологии в области обслуживания).
Стратегия позволит определить с другой стороны в чем больше всего нуждается экономика Крыма, в
каких направлениях она должна развиватся и каким образом может быть наибольшая отдача от вложений,
различного рода инвестиций.
Литература:
1. Johnson G. Management and strategy, 1993.
2. Kothler Ph. Marketing 1999.
3. Mintzberg W. Strategy, 1994.
4. Ballarin E. "Commercial Banks amid the Financial Revolution: Developing a Competitive Strategy"
Cambridge Mass 1996.
5. Edmister R. " Financial Institutions Markets and Managment" New-York 1986.
6. Six Roundtable Discussions of Corporate Finance with Joel Stern, Ed. Donald H. Chew, Jr. Westport, CT:
Quorum Books, 1986, p.2.
7. Бронникова Т.С., Чернявский А.Г., Маркетинг, М-1999.
8. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг, М-1998.
9. Попова Е.И. Банк: коммуникационная стратегия, М-1999г.
10. Померанец В.Н. Выбор целей и средств в стратегическом менеджменте//Персонал, № 2, 1999г.
Диаграмма 1. Совокупность конкурентных стратегий
коммерческого банка.
Разнообразие услуг
Привлекательность цен услуг
Затратность
Количество клиентов
Имидж
Профессионализм
Стратегия
Лидерства
Стратегия
широкой
дифференциации
Стратегия
наилучшего
продукта
Стратегия
концентрации
Стратегия
концентрации на
основе
дифференциации
Диаграмма 2. Отражение сводных финансовых показателей АКБ
Альфа
АКТИВЫ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ
Операционные расходы
Резервы по кред. рискам.
Чистая прибыль банка до
налогообложения
Чистая прибыль банка
Межбанковские кредиты
Кредиты субъектам хозяйствования
Ценные бумаги
Депозиты физ. лиц
Депозиты юр. лиц
2001 год
2000 год
Диаграмма 3.
Диаграмма 4.
Стратегический выбор
Корпоративная цель, задачи, ожидания и полномочия.
Анализ внешнего
окружения
Анализ внутренних
ресурсов
Выработка и оценка вариантов стратегии. Выбор ва-
рианта, Разработка политики и планов.
Выбор структуры. Конфликты,
политика и
изменения.
Управление
людьми и
системами.
Выбор методов
управления.
Приведение в соответствие стратегии, организационной
структуры, культуры и методов управления.
Стратегический анализ
Стратегическая реализация
Рис. 1. Процесс стратегического управления.
Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке
|
| id | nasplib_isofts_kiev_ua-123456789-75644 |
| institution | Digital Library of Periodicals of National Academy of Sciences of Ukraine |
| issn | 1562-0808 |
| language | Russian |
| last_indexed | 2025-12-07T15:59:57Z |
| publishDate | 2002 |
| publisher | Кримський науковий центр НАН України і МОН України |
| record_format | dspace |
| spelling | Рыжих, М.Н. 2015-01-31T19:49:44Z 2015-01-31T19:49:44Z 2002 Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке / М.Н. Рыжих // Культура народов Причерноморья. — 2002. — № 33. — С. 63-69. — Бібліогр.: 10 назв. — рос. 1562-0808 https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/75644 ru Кримський науковий центр НАН України і МОН України Культура народов Причерноморья Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке Article published earlier |
| spellingShingle | Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке Рыжих, М.Н. Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| title | Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке |
| title_full | Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке |
| title_fullStr | Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке |
| title_full_unstemmed | Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке |
| title_short | Выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке |
| title_sort | выбор конкурентных стратегий в коммерческом банке |
| topic | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| topic_facet | Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ |
| url | https://nasplib.isofts.kiev.ua/handle/123456789/75644 |
| work_keys_str_mv | AT ryžihmn vyborkonkurentnyhstrategiivkommerčeskombanke |