Сучасні підходи до аналізу кредитоспроможності позичальників: український та світовий досвід
Introduction. Non-repayment of loans by borrowers not only jeopardizes the profitability of banking structures, but also the ability to calculate them under liabilities - deposit and borrowed funds. This situation is dangerous for the entire banking sector of the country, as it raises a number of ac...
Gespeichert in:
| Datum: | 2019 |
|---|---|
| Hauptverfasser: | , , |
| Format: | Artikel |
| Sprache: | English |
| Veröffentlicht: |
Dr. Viktor Koval
2019
|
| Online Zugang: | https://ees-journal.com/index.php/journal/article/view/94 |
| Tags: |
Tag hinzufügen
Keine Tags, Fügen Sie den ersten Tag hinzu!
|
| Назва журналу: | Economics Ecology Socium |
Institution
Economics Ecology Socium| id |
oai:ojs2.www.ees-journal.com:article-94 |
|---|---|
| record_format |
ojs |
| institution |
Economics Ecology Socium |
| baseUrl_str |
|
| datestamp_date |
2019-05-01T08:09:40Z |
| collection |
OJS |
| language |
English |
| format |
Article |
| author |
Khomenko, Inna Sadchykova, Iryna Krasnianska, Yuliia |
| spellingShingle |
Khomenko, Inna Sadchykova, Iryna Krasnianska, Yuliia Сучасні підходи до аналізу кредитоспроможності позичальників: український та світовий досвід |
| author_facet |
Khomenko, Inna Sadchykova, Iryna Krasnianska, Yuliia |
| author_sort |
Khomenko, Inna |
| title |
Сучасні підходи до аналізу кредитоспроможності позичальників: український та світовий досвід |
| title_short |
Сучасні підходи до аналізу кредитоспроможності позичальників: український та світовий досвід |
| title_full |
Сучасні підходи до аналізу кредитоспроможності позичальників: український та світовий досвід |
| title_fullStr |
Сучасні підходи до аналізу кредитоспроможності позичальників: український та світовий досвід |
| title_full_unstemmed |
Сучасні підходи до аналізу кредитоспроможності позичальників: український та світовий досвід |
| title_sort |
сучасні підходи до аналізу кредитоспроможності позичальників: український та світовий досвід |
| title_alt |
Current approaches to the analysis of the borrowers’ creditworthiness: Ukrainian and World experience |
| description |
Introduction. Non-repayment of loans by borrowers not only jeopardizes the profitability of banking structures, but also the ability to calculate them under liabilities - deposit and borrowed funds. This situation is dangerous for the entire banking sector of the country, as it raises a number of acute problems: imbalance of loan and deposit portfolio by volumes and terms; distrust of the population to commercial banks, financial destabilization in the state as a whole, and others like that.
Aim and tasks. The main purpose of this work is to study modern domestic and foreign approaches to assessing the creditworthiness of borrowers.
Results. Based on the analysis of the definitions it is expedient to use the following interpretation of the term "creditworthiness": the financial, economic and legal capacity of the borrower to obtain a loan and return it to the commercial bank in accordance with the terms and conditions of the agreement. At the initial stages of the methodologies developing for the analysis of borrowers' lending, the leading role was played by the coefficient method, which by its nature is considered the simplest and is currently used as an express evaluation and preceded by other research. Currently, almost all commercial banks use a rating approach to assess the borrower's creditworthiness. Such methods also include calculation of coefficients, but contain a predictive component. The rating approach is valuable, because it requires a constant collection of updated information. Often, banks when building credit ratings use the methods of the relevant agencies. It is now believed that the formation of credit ratings allows you to get the most general idea of the borrower's creditworthiness (at the level of the commercial bank) and about the quality of the loan portfolio (at the level of the banking system of the state). Moreover, when assessing the creditworthiness of borrowers – individuals, the rating approach is most often used.
Conclusions. The conducted studies indicate that improving approaches to assessing the creditworthiness of borrowers by commercial banks is particularly relevant for Ukraine. It is important to carry out measures (including administrative) in order to increase the reliability of the input information of borrowers, training of specialized specialists – experts, assessment of qualitative data on the debtor, formation of constantly updated statistical databases, adjustment of methodological developments taking into consideration the variability of the economic situation in Ukraine, ensuring transparency of the analysis, etc. |
| publisher |
Dr. Viktor Koval |
| publishDate |
2019 |
| url |
https://ees-journal.com/index.php/journal/article/view/94 |
| work_keys_str_mv |
AT khomenkoinna currentapproachestotheanalysisoftheborrowerscreditworthinessukrainianandworldexperience AT sadchykovairyna currentapproachestotheanalysisoftheborrowerscreditworthinessukrainianandworldexperience AT krasnianskayuliia currentapproachestotheanalysisoftheborrowerscreditworthinessukrainianandworldexperience AT khomenkoinna sučasnípídhodidoanalízukreditospromožnostípozičalʹnikívukraínsʹkijtasvítovijdosvíd AT sadchykovairyna sučasnípídhodidoanalízukreditospromožnostípozičalʹnikívukraínsʹkijtasvítovijdosvíd AT krasnianskayuliia sučasnípídhodidoanalízukreditospromožnostípozičalʹnikívukraínsʹkijtasvítovijdosvíd |
| first_indexed |
2025-09-24T17:26:24Z |
| last_indexed |
2025-09-24T17:26:24Z |
| _version_ |
1844167085254508544 |
| spelling |
oai:ojs2.www.ees-journal.com:article-942019-05-01T08:09:40Z Current approaches to the analysis of the borrowers’ creditworthiness: Ukrainian and World experience Сучасні підходи до аналізу кредитоспроможності позичальників: український та світовий досвід Khomenko, Inna Sadchykova, Iryna Krasnianska, Yuliia Introduction. Non-repayment of loans by borrowers not only jeopardizes the profitability of banking structures, but also the ability to calculate them under liabilities - deposit and borrowed funds. This situation is dangerous for the entire banking sector of the country, as it raises a number of acute problems: imbalance of loan and deposit portfolio by volumes and terms; distrust of the population to commercial banks, financial destabilization in the state as a whole, and others like that. Aim and tasks. The main purpose of this work is to study modern domestic and foreign approaches to assessing the creditworthiness of borrowers. Results. Based on the analysis of the definitions it is expedient to use the following interpretation of the term "creditworthiness": the financial, economic and legal capacity of the borrower to obtain a loan and return it to the commercial bank in accordance with the terms and conditions of the agreement. At the initial stages of the methodologies developing for the analysis of borrowers' lending, the leading role was played by the coefficient method, which by its nature is considered the simplest and is currently used as an express evaluation and preceded by other research. Currently, almost all commercial banks use a rating approach to assess the borrower's creditworthiness. Such methods also include calculation of coefficients, but contain a predictive component. The rating approach is valuable, because it requires a constant collection of updated information. Often, banks when building credit ratings use the methods of the relevant agencies. It is now believed that the formation of credit ratings allows you to get the most general idea of the borrower's creditworthiness (at the level of the commercial bank) and about the quality of the loan portfolio (at the level of the banking system of the state). Moreover, when assessing the creditworthiness of borrowers – individuals, the rating approach is most often used. Conclusions. The conducted studies indicate that improving approaches to assessing the creditworthiness of borrowers by commercial banks is particularly relevant for Ukraine. It is important to carry out measures (including administrative) in order to increase the reliability of the input information of borrowers, training of specialized specialists – experts, assessment of qualitative data on the debtor, formation of constantly updated statistical databases, adjustment of methodological developments taking into consideration the variability of the economic situation in Ukraine, ensuring transparency of the analysis, etc. Вступ. Неповернення кредитів позичальниками не лише ставить під загрозу отримання прибутку банківськими структурами, а й здатність їх розрахунку за зобов’язаннями – депозитними та запозиченими коштами. Така ситуація є небезпечною для всього банківського сектору країни, оскільки породжує ряд гострих проблем: незбалансованість кредитно-депозитного портфеля за обсягами та строками, недовіра населення до комерційних банків, фінансова дестабілізація в державі в цілому тощо. Мета і завдання. Головною метою дослідження є сучасних вітчизняних та зарубіжних підходів оцінки кредитоспроможності позичальників. Результати. На основі проведеного аналізу дефініцій доцільним є використання наступного трактування «кредитоспроможності»: фінансово-економічна та правова спроможність позичальника отримати кредит та повернути його на визначених договором умовах комерційному банку. На початкових етапах розвитку методологій аналізу кредитоспроможності позичальників провідну роль відігравав коефіцієнтний метод, який за своєю сутністю вважається найпростішим і нині використовується як експрес-оцінка та передує іншим дослідженням. Нині практично всі комерційні банки використовують рейтинговий підхід для оцінки кредитоспроможності позичальника. Такі методики також передбачають розрахунок коефіцієнтів, проте містять прогностичну складову. Рейтинговий підхід є вартісним, адже потребує постійного збору оновленої інформації. Часто банки при побудові кредитних рейтингів користуються методиками відповідних агентств. Вважається, що формування кредитних рейтингів дає змогу отримати найбільш загальне уявлення про кредитоспроможність позичальника (на рівні комерційного банку) та про якість кредитного портфеля (на рівні банківської системи держави). Причому при оцінці кредитоспроможності позичальників – фізичних осіб найчастіше використовуються саме рейтинговий підхід. Висновки. Проведені дослідження свідчать, що удосконалення підходів оцінки кредитоспроможності позичальників комерційними банками є особливо актуальним для України. Важливим є проведення заходів (в тому числі адміністративного характеру) щодо підвищення надійності вхідної інформації позичальників, підготовки профільних фахівців – експертів оцінки якісних даних про боржника, формування статистичних постійно поновлюваних баз, коригування методологічних напрацювань з врахуванням мінливості економічної ситуації в Україні, забезпечення прозорості аналізу тощо. Dr. Viktor Koval 2019-03-31 Article Article application/pdf https://ees-journal.com/index.php/journal/article/view/94 10.31520/2616-7107/2019.3.1-5 Economics Ecology Socium; Vol 3 No 1 (2019): Economics. Ecology. Socium; 48-55 Економіка Екологія Соціум; Vol 3 No 1 (2019): Economics. Ecology. Socium; 48-55 2616-7107 2616-7107 10.31520/2616-7107/2019.3.1 en https://ees-journal.com/index.php/journal/article/view/94/57 Copyright (c) 2019 © Economics. Ecology. Socium |